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　　隨著近十年中國(guó)社會(huì)快速工業(yè)化的發(fā)展，家庭生活模式也發(fā)生了巨大的變化。小型化家庭以及人口的老齡化使得家庭對(duì)于各種家政服務(wù)的需求在不斷增加。對(duì)于這樣一個(gè)吸納眾多就業(yè)人群的服務(wù)行業(yè)，社會(huì)保險(xiǎn)的缺失卻一直存在。其中，工傷保險(xiǎn)問(wèn)題尤為嚴(yán)峻，因?yàn)橐坏┘艺�工發(fā)生了工傷事故，所賠償數(shù)額往往是非常昂貴的�，F(xiàn)實(shí)生活中發(fā)生了很多家政工的工傷案例，給家政工、雇主以及家政公司帶來(lái)了沉重的負(fù)擔(dān)，這要求我們應(yīng)該對(duì)家政工的工傷問(wèn)題進(jìn)行積極的思考和研究。

　　一、目前關(guān)于家政工工傷問(wèn)題的制度探索

　�。ㄒ唬┟穹ㄉ系奶幚矸绞�

　　根據(jù)我國(guó)勞動(dòng)法的法律規(guī)定，勞動(dòng)法的調(diào)整對(duì)象限于勞動(dòng)者與用人單位之間，自然人不具有勞動(dòng)法上的用工主體資格。而家政工作的勞動(dòng)關(guān)系是系于個(gè)人或者是家庭，故兩方不能構(gòu)成勞動(dòng)關(guān)系。因此雇主與家政工人之間的糾紛不屬于勞動(dòng)法意義上的勞動(dòng)糾紛，二者用工關(guān)系是由民法來(lái)調(diào)整的，屬于勞務(wù)關(guān)系的范疇。二者之間的工傷糾紛通過(guò)《侵權(quán)責(zé)任法》來(lái)調(diào)整，適用過(guò)錯(cuò)責(zé)任規(guī)定，即家政工只有在能夠證明雇主存在過(guò)錯(cuò)的情況下，才能讓對(duì)方承擔(dān)責(zé)任。

　�。ǘ�）商業(yè)保險(xiǎn)模式

　　一些家政公司采取為家政工購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的形式，這一方式比較靈活、便捷，繳費(fèi)額度也比較小，能夠把不能涵蓋進(jìn)工傷保險(xiǎn)的員工收納進(jìn)來(lái)，解決了一部分員工的工傷保險(xiǎn)問(wèn)題。但是實(shí)踐中這樣的做法也存在很多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在家政工參保人數(shù)比較少。原因主要有：一是家政工的工傷保險(xiǎn)意識(shí)比較淡泊，認(rèn)為干家務(wù)事沒(méi)有多大的風(fēng)險(xiǎn)，不用購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)。二是家政工的收入比較低，舍不得花幾十塊錢(qián)為自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。三是商業(yè)保險(xiǎn)中存在著一些不合理的設(shè)計(jì)，比如有的規(guī)定家政公司、雇主和家政工人三方要協(xié)商投保，家政協(xié)會(huì)將此作為合同簽訂前的必經(jīng)程序，這樣的規(guī)定也在一定程度上阻礙了意外傷害保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)。

　�。ㄈ�）社會(huì)保險(xiǎn)模式

　　社會(huì)保險(xiǎn)中的工傷保險(xiǎn)處理方式，應(yīng)該說(shuō)是最理想的解決家政工工傷問(wèn)題的途徑。但是，在目前的家政工工作模式下，采取這一途徑也有很大的障礙。目前家政工的工作模式基本有三種：一是自雇型，家政工通過(guò)親朋好友介紹或者自己尋找雇主，直接進(jìn)入雇主的家庭工作。在這種模式下，家政工是無(wú)法納入社會(huì)保險(xiǎn)的;第二種是中介型，家政工通過(guò)一些家政中介的介紹，進(jìn)入到雇主的家庭工作。相比起傳統(tǒng)的自雇型，這種模式有了一定程度的進(jìn)步，但從法律的角度來(lái)看，其仍然屬于傳統(tǒng)模式的范疇，無(wú)法將家政工納入我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn);第三種是員工制，即家政公司按照《勞動(dòng)合同法》的要求，直接與家政工簽訂書(shū)面勞動(dòng)合同，建立正式的勞動(dòng)關(guān)系，然后由家政公司將員工派往雇主家庭工作。在這種情況下，由于存在勞動(dòng)法上的勞動(dòng)關(guān)系，可以將家政工納入到我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)體系中。但是，就實(shí)踐中看，家政公司為員工購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)的情況也不樂(lè)觀。由于家政工的工資一般比較低，家政公司如果繳納所有的社會(huì)保險(xiǎn)，就意味著其家政服務(wù)價(jià)格會(huì)高于其他模式的家政服務(wù)價(jià)格，這樣，家政公司也難以在市場(chǎng)上立足。因此，家政公司即使與家政工已經(jīng)簽訂了勞動(dòng)合同，但大多數(shù)也沒(méi)有為其員工購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)。

　　二、家政工納入工傷保險(xiǎn)范疇的必然性分析

　�。ㄒ唬﹤鹘y(tǒng)的民事歸責(zé)原則無(wú)法完善的解決家政工的工傷問(wèn)題

　　民法中基于民事主體權(quán)利義務(wù)關(guān)系平等的著眼點(diǎn)，對(duì)于家政工在工作過(guò)程中遭受的傷害，一般而言，雇主承擔(dān)的是過(guò)錯(cuò)責(zé)任，按照民事訴訟當(dāng)中“誰(shuí)主張，誰(shuí)舉證”的原則，家政工必須要舉證證明雇主存在過(guò)錯(cuò)才能過(guò)得相應(yīng)賠償。而一旦不能證明這一過(guò)錯(cuò)，家政工可能要自己承擔(dān)在家政勞動(dòng)中遭受的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，或者，就中國(guó)民法的規(guī)定，家政工最理想的也不過(guò)就是要求雇主承擔(dān)公平責(zé)任。

　　這樣的結(jié)果，對(duì)于家政工來(lái)說(shuō)，由于他們本來(lái)就多處于社會(huì)的最底層，收入低，一旦發(fā)生工傷，往往陷入困境。其次，侵權(quán)責(zé)任中，家政工的權(quán)利能否得到保障以及能夠在多大程度上得到保障，這要取決于侵權(quán)責(zé)任人本身的賠償能力。工傷事故很多情況下需要很高昂的賠償金，一旦侵權(quán)人無(wú)能為力，家政工也就無(wú)法得到賠償。反之，工傷保險(xiǎn)就不存在這樣的問(wèn)題。工傷保險(xiǎn)中受傷害勞動(dòng)者獲得的工傷賠償由工傷基金支付，補(bǔ)償金額的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)是以職工的平均工資水平。這樣，既能讓家政工得到賠償，也減輕責(zé)任相對(duì)人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　�。ǘ�）將家政工排除在工傷保險(xiǎn)范疇外是實(shí)質(zhì)上的不公平

　　首先，這一做法是對(duì)社會(huì)保障權(quán)利普惠性的一種漠視。社會(huì)保障權(quán)利作為公民的一項(xiàng)基本權(quán)利應(yīng)該為其所享受，工傷保險(xiǎn)權(quán)利更是勞動(dòng)者在遇到傷害和事故時(shí)從國(guó)家和社會(huì)受到幫助的權(quán)利�！渡鐣�(huì)保險(xiǎn)法》第2條就規(guī)定了公民的社會(huì)保障權(quán)利，為公民提供基本的社會(huì)保障也是國(guó)家的基本義務(wù)，因此，家政工被納入到工傷保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)就不應(yīng)該因?yàn)榻邮軇趧?wù)的對(duì)象不同存在著差別。

　　其次，接受家政工工作的雇主沒(méi)有用工單位這樣的主體資格而排除在勞動(dòng)關(guān)系外，進(jìn)而排除在工傷保險(xiǎn)以外，實(shí)際上是“同工不同酬”的制度性歧視。在我國(guó)，雇主與家政工之間所形成的雇傭關(guān)系被系于勞務(wù)關(guān)系，不在勞動(dòng)法律保護(hù)的范圍內(nèi)。但是，家政工從事家政工作所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)并不會(huì)因?yàn)楣椭鳑](méi)有用工主體資格而減少。這種單方面要求家政工承擔(dān)現(xiàn)行法律制度的“制度歧視”顯然是不合理的。

　�。ㄈ�）將家政工排除在工傷保險(xiǎn)法律制度以外，不利于化解家政工與雇主間的矛盾

　　在傳統(tǒng)的民事賠償規(guī)則制度下，家政工可以通過(guò)侵權(quán)之訴來(lái)維護(hù)自己的利益。但是，一旦因?yàn)橐馔鈧�害發(fā)生了糾紛，會(huì)在很大程度上影響雙方的生活水平，加之訴訟期限較長(zhǎng)，無(wú)法及時(shí)化解矛盾。工傷保險(xiǎn)的功能之一，就是在雇員遭受工傷事故或者患職業(yè)病時(shí)放棄對(duì)雇主的起訴權(quán)，免收司法糾紛之苦，并且可以直接從保險(xiǎn)基金當(dāng)中獲得賠償。這樣對(duì)雇主而言，可免受司法糾紛之苦和漫長(zhǎng)的訴訟程序?qū)е碌呢?cái)產(chǎn)損失甚至于精神上的折磨;對(duì)家政工而言，也可以減少漫長(zhǎng)的訴訟救濟(jì)之路，及時(shí)獲得賠償和治療。因此，將家政工納入到工傷保險(xiǎn)制度才是最優(yōu)選擇。 　　三、家政工人工傷保險(xiǎn)權(quán)利救濟(jì)的制度建設(shè)建議

　　對(duì)于家政工的工傷保險(xiǎn)問(wèn)題，有學(xué)者認(rèn)為家庭不具有產(chǎn)業(yè)雇主具有的風(fēng)險(xiǎn)分配手段因而不應(yīng)該承擔(dān)相關(guān)的工傷責(zé)任。表面上看，雇主雇傭家政工人不是為了盈利的目的。但是，家政工人承擔(dān)了家庭內(nèi)的工作，家庭成員得以免除這些義務(wù)而外出工作來(lái)獲得利益。這些利益的取得正是基于家政工人的勞動(dòng)為基礎(chǔ)的。而且，家政業(yè)日益產(chǎn)業(yè)化，家政工人通過(guò)培訓(xùn)提高了自己的技能，在工作效率方面能夠比家庭成員更加具有專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，這種專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)的取得也需要從家政勞動(dòng)中獲得回報(bào)。此外，為家政工人繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)用，也能使雇主在家政工人遭遇工傷后免于訴訟之苦。將家政工納入工傷保險(xiǎn)的體系之中，是解決家政工人意外傷害發(fā)生后解決糾紛問(wèn)題的根本舉措。

　�。ㄒ唬┬薷南嚓P(guān)法律法規(guī)，將家政工人納入工傷保險(xiǎn)保障范疇

　　現(xiàn)代社會(huì)的社會(huì)保險(xiǎn)立法，已經(jīng)從以主體之間存在著勞動(dòng)關(guān)系才能享受工傷保險(xiǎn)權(quán)益到主體存在從事勞動(dòng)行為為基礎(chǔ)，這是經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展、用工方式多樣化的必然要求，也是憲法對(duì)勞動(dòng)者的社會(huì)保障權(quán)的必然要求�！渡鐣�(huì)保險(xiǎn)法》第10條規(guī)定了個(gè)體工商戶(hù)、沒(méi)有在用人單位處參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的非全日制從業(yè)人員、靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的途徑。第23條關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定也秉承了這一理念，沒(méi)有建立勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者也可以自行加入醫(yī)療保險(xiǎn)�？梢�(jiàn)，這兩條規(guī)定反映出我國(guó)在立法中突破社會(huì)保險(xiǎn)權(quán)益的設(shè)立必須以建立勞動(dòng)關(guān)系為前提的理論。但是第33條關(guān)于工傷保險(xiǎn)的規(guī)定又拋棄了這一理念，說(shuō)明《社會(huì)保險(xiǎn)法》在工傷保險(xiǎn)問(wèn)題上還是未能突破傳統(tǒng)的“勞動(dòng)關(guān)系前提論”，包括家政工人在內(nèi)的這樣一些非正規(guī)就業(yè)人員被排除在工傷保險(xiǎn)之外。為了能夠給這些家政工人類(lèi)的就業(yè)者、非全日制就業(yè)人員以及其他的一些靈活就業(yè)人員提供參與到工傷保險(xiǎn)保障范疇的空間，我國(guó)的立法應(yīng)該建立一種二元工傷保險(xiǎn)機(jī)制，在堅(jiān)持傳統(tǒng)的以建立勞動(dòng)關(guān)系為前提參加工傷保險(xiǎn)的同時(shí)，建立防止為他人提供勞動(dòng)而遭受風(fēng)險(xiǎn)傷害的目的，允許自行繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)用這樣一種制度。

　�。ǘ�）建立家政工登記制度，以時(shí)間為標(biāo)準(zhǔn)確定家政工人參加工傷保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

　　家政工人屬于非正規(guī)的經(jīng)濟(jì)范疇，這一工作群體很難被組織起來(lái)，加上家政工人本身具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，社會(huì)保險(xiǎn)要覆蓋這類(lèi)人群存在著很大困難。因此，要建立家政工人等級(jí)制度來(lái)綜合實(shí)現(xiàn)家政工人參與保險(xiǎn)的有效性和可監(jiān)控目標(biāo)。在美國(guó)英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家和一些發(fā)展中國(guó)家，登記是家政工人取得合法的居留權(quán)的前提，也是享受工傷保險(xiǎn)權(quán)利的要件。

　　家政工人是否被納入勞動(dòng)法的保護(hù)范圍，其核心因素是從屬性程度。事實(shí)上，不管從事什么工作，只要雇員以被雇傭的形式從事為其做幫手來(lái)取得收入，就表明其從事了勞動(dòng)，也應(yīng)該得到相應(yīng)的保障。但這不是意味著家政工人與雇主見(jiàn)形成事實(shí)上“從屬性關(guān)系”�？梢园压ぷ鲿r(shí)間作為參加工傷保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)楣ぷ鲿r(shí)間的長(zhǎng)短能夠在一定程度上反映雇員在經(jīng)濟(jì)上對(duì)于雇主的依賴(lài)程度。工作時(shí)間越長(zhǎng)，其工資報(bào)酬越高，雇員對(duì)雇主的從屬性也就越強(qiáng)。

　　在我國(guó)，可以考慮把周工作時(shí)間不低于3天或24小時(shí)作為家政工作人員是否應(yīng)該獲得工傷保險(xiǎn)權(quán)利的標(biāo)準(zhǔn)。在這種標(biāo)準(zhǔn)下，至少可以把所有的住家保姆以及與雇傭家庭建立穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)系的那些家政工人納入到保險(xiǎn)范圍。對(duì)于那些周工作時(shí)間不到3天或24小時(shí)的家政工人，則說(shuō)明該家政工人并不主要依賴(lài)該雇主得以生存。據(jù)此，家政工人的工傷保險(xiǎn)制度也可以分成兩種：一種情況是，周工作時(shí)間達(dá)到3天或24小時(shí)，由雇主為家政工人繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)用。對(duì)于周工作時(shí)間不到3天或24小時(shí)者，可以將這一類(lèi)家政工人的法律地位定位自我雇傭人員，給予其自行購(gòu)買(mǎi)工傷保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，以此降低工傷事故引發(fā)的家政工人與雇主間糾紛的比例。

　�。ㄈ�）目前的情況下采取財(cái)政補(bǔ)貼的方式幫助家政工人的繳費(fèi)問(wèn)題

　　家政工產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)全社會(huì)來(lái)說(shuō)都是意義重大的，不僅能夠促進(jìn)就業(yè)，也能滿(mǎn)足社會(huì)對(duì)于家政服務(wù)的需要。政府應(yīng)該為家政工人的工傷保險(xiǎn)提供一定的資助，如果能夠達(dá)到促進(jìn)就業(yè)的目的，其社會(huì)意義就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出這小小的支出。當(dāng)然，補(bǔ)貼不等于包辦，更不等于全額制度，補(bǔ)貼只是一種引導(dǎo)。補(bǔ)貼的方式是多種形式的，可以是部分補(bǔ)貼，也可以是全額補(bǔ)貼;補(bǔ)貼的數(shù)額層級(jí)可以和家政工的工資待遇掛鉤;也可以采取雇主補(bǔ)貼模式，總之，制度的設(shè)計(jì)可以是多樣的、靈活的。這樣既符合家政工的工作特點(diǎn)和需求，也能更好的解決家政工的工傷保險(xiǎn)問(wèn)題，進(jìn)而促進(jìn)社會(huì)的就業(yè)。

　　在目前的社會(huì)保險(xiǎn)相關(guān)法律制度框架下，解決家政工的工傷保險(xiǎn)問(wèn)題存在著不同的模式和途徑，本文只是概括的分析了當(dāng)前制度上存在的問(wèn)題以及可能的解決途徑。上述模式之外，可能還要鼓勵(lì)意外傷害這樣的商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)以及慈善救助等。不管是怎樣的解決途徑，只有立足社會(huì)現(xiàn)實(shí)，從家政工人的實(shí)際利益出發(fā)，切實(shí)維護(hù)處于弱勢(shì)地位的家政工人的工傷保險(xiǎn)問(wèn)題，才能妥善解決問(wèn)題，化解家政工人工作上的后顧之憂(yōu)，家政業(yè)市場(chǎng)也才能更加規(guī)范化運(yùn)作。