淺談高職學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)
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[摘要]隨著生活金融參與程度加大，高職學(xué)生的理財(cái)能力培養(yǎng)也顯得越來(lái)越重要。高職學(xué)生應(yīng)如何認(rèn)識(shí)自己的財(cái)務(wù)特征、怎樣開(kāi)展理財(cái)活動(dòng)、在理財(cái)過(guò)程中要避免哪些誤區(qū)成為其理財(cái)活動(dòng)中的突出問(wèn)題，這些問(wèn)題解決既關(guān)系將影響到未來(lái)的個(gè)人理財(cái)能力和就業(yè)能力。
論文關(guān)鍵詞：高職,財(cái)務(wù)自由,理財(cái)
一．高職學(xué)生財(cái)務(wù)特點(diǎn)
理財(cái)過(guò)程包括消費(fèi)與投資兩個(gè)方面。消費(fèi)理財(cái)著重于用最少的財(cái)富換取最大的其他效用，投資理財(cái)則關(guān)注如何運(yùn)用手中的財(cái)富獲得最大的投資效益。認(rèn)識(shí)自己的財(cái)務(wù)特點(diǎn)是做好理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。
�。ㄒ唬�、穩(wěn)定收入來(lái)源渠道單一。家庭供給是高職學(xué)生收入的主要來(lái)源，據(jù)統(tǒng)計(jì)在校高職學(xué)生中90%大學(xué)生的收入來(lái)自于父母，占總收入的76.19%。這說(shuō)明絕大多數(shù)學(xué)生必須依賴父母來(lái)維持生活。貸款在其他收入來(lái)源中占比最大，為7.41%。這兩部分收入相對(duì)較為穩(wěn)定，占收入的83.6%。獎(jiǎng)學(xué)金、打工或勤工助學(xué)占14.29%，這反應(yīng)高職學(xué)生收入創(chuàng)造能力欠缺。
�。ǘ┆�(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金收入比重逐漸增加。隨著我國(guó)教育體制改革的深入，高職學(xué)生享有與其他高校學(xué)生相同的獎(jiǎng)學(xué)金標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金每年8000元，國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金每年5000元，國(guó)家助學(xué)金2000元。另外還有額度不一的學(xué)校設(shè)立、企業(yè)設(shè)立獎(jiǎng)學(xué)金，針對(duì)專業(yè)的專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金和畢業(yè)去向的定向獎(jiǎng)學(xué)金。
（三）、支出剛性較強(qiáng)。從高職學(xué)生支出構(gòu)成來(lái)看，日常飲食、服裝所占比重最大，達(dá)到69%。這兩部分消費(fèi)支出具有很強(qiáng)的剛性，可壓縮空間有限，所以在理財(cái)活動(dòng)中主要屬于消費(fèi)理財(cái)。另外聚會(huì)、約會(huì)、購(gòu)買數(shù)碼用品等占支出總額的19%，雖然這類支出存在奢侈性，但也逐漸成了不可壓縮的支出。同時(shí)，作為高職學(xué)生還有一個(gè)更為突出的剛性支出就是職業(yè)技能培訓(xùn)、職業(yè)資格考試、自考、專升本等費(fèi)用。
(四)、支出無(wú)計(jì)劃，隨意性大。用錢沒(méi)有計(jì)劃，不控制不良消費(fèi)習(xí)慣，導(dǎo)致每月的收支不能平衡。到學(xué)期末往往捉襟見(jiàn)肘，入不敷出；甚至有的學(xué)生剛剛收到匯款沒(méi)幾天，就又向家里要錢，錢花到了哪里也不清楚。開(kāi)學(xué)時(shí) “富翁”，學(xué)期末“負(fù)翁”就是對(duì)這種無(wú)計(jì)劃支出的真實(shí)寫(xiě)照。
高職學(xué)生的財(cái)務(wù)特點(diǎn)與大學(xué)本科學(xué)生相比有以下幾個(gè)方面的差異：1、獎(jiǎng)學(xué)金收入偏低。雖然在國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金方面兩者沒(méi)有差距，但由于高職院校在學(xué)科、社會(huì)聲譽(yù)等方面的劣勢(shì)，社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人資助的獎(jiǎng)學(xué)金種類與金額都要少。實(shí)踐活動(dòng)收入集中。隨著高職教育“工學(xué)結(jié)合”、“2+1”等模式的推廣，高職學(xué)生集中參與實(shí)踐的時(shí)間大大增多，而用人單位一般對(duì)這種集中實(shí)習(xí)支付薪酬，使得高職學(xué)生一段時(shí)間集中收入較多。3、后續(xù)發(fā)展的資金支出較大。由于學(xué)歷起點(diǎn)低，在高職學(xué)生中大部分學(xué)生會(huì)選擇專升本、成人高考、校外職業(yè)培訓(xùn)等方法提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力，這對(duì)于高職學(xué)生來(lái)說(shuō)是一筆不小的額外支出。
二．高職學(xué)生的理財(cái)誤區(qū)
由于長(zhǎng)期處于學(xué)校環(huán)境中，高職學(xué)生的理財(cái)意識(shí)與能力都存在較多問(wèn)題，大致歸納為以下幾個(gè)方面。1、誤區(qū)一，理財(cái)不便觀：無(wú)法理財(cái)。由于金融機(jī)構(gòu)忽視高職學(xué)生這類潛在客戶資源，長(zhǎng)期以來(lái)極少進(jìn)入高職校園推介金融產(chǎn)品，介紹理財(cái)知識(shí)，這使得大部分學(xué)生對(duì)適合自身的金融產(chǎn)品了解極少，久而久之認(rèn)為自己無(wú)法進(jìn)行理財(cái)。誤區(qū)二，消極理財(cái)觀：無(wú)須理財(cái)。持這種觀點(diǎn)的人在學(xué)生、學(xué)校老師、以及家長(zhǎng)中占有較大比重。學(xué)習(xí)是學(xué)生生活的主體，但不管怎樣學(xué)習(xí)能力只是社會(huì)生活中眾多能力的一種。誤區(qū)三，激進(jìn)理財(cái)觀：理財(cái)就是投資生財(cái)。持有這種觀點(diǎn)的學(xué)生將理財(cái)簡(jiǎn)單化，認(rèn)為理財(cái)就是購(gòu)買股票、基金等金融產(chǎn)品，就是從證券市場(chǎng)獲利。其實(shí)理財(cái)是一個(gè)系統(tǒng)工程，既包括量入為出的收支安排，又包括追求投資回報(bào)的金融投資。誤區(qū)四，狹隘理財(cái)觀：理財(cái)就是節(jié)約。由于學(xué)費(fèi)的上升，求學(xué)階段學(xué)期總支出在家庭年收入中占比大，部分學(xué)生從入學(xué)時(shí)就奠定了節(jié)約的習(xí)慣，凡事都節(jié)約，省吃、省穿、省用，過(guò)度的節(jié)約可能導(dǎo)致交際空間狹小，辦事方法單一。
三．高職學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)四步曲
�。ㄒ唬﹪�(yán)格約束，理性消費(fèi)
由于年齡、社會(huì)經(jīng)歷、心理特征等因素的影響，大學(xué)階段的消費(fèi)存在從眾現(xiàn)象，如果不嚴(yán)格約束，往往會(huì)出現(xiàn)過(guò)度消費(fèi)。要實(shí)現(xiàn)理性消費(fèi)應(yīng)做好以下幾點(diǎn)。1、遵守消費(fèi)原則。學(xué)生時(shí)代的消費(fèi)原則應(yīng)該是營(yíng)養(yǎng)均衡的吃，耐穿耐看的穿，省錢方便的行。2、制定科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃�？茖W(xué)的理財(cái)計(jì)劃可以幫助我們實(shí)現(xiàn)收入大于支出，每月略有盈余或者個(gè)別月份出現(xiàn)負(fù)收入，但年終總體上要保持月現(xiàn)金流量表是正數(shù)。尤其在外出集中實(shí)習(xí)期間更要科學(xué)合理的支配自己的收入，這一方面有利于保證實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃，另一方面為將來(lái)理財(cái)生活做好鋪墊。
（二）培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣
理財(cái)不是富人的專利，它是經(jīng)濟(jì)社會(huì)的基本經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，學(xué)生群體收入較少更應(yīng)該注意理財(cái)，科學(xué)的理財(cái)?shù)靡嬗诶碡?cái)習(xí)慣的形成。1、養(yǎng)成存款的好習(xí)慣�，F(xiàn)階段銀行可供選擇的存款類型高達(dá)60余種，需求者可以據(jù)資金盈余時(shí)間的長(zhǎng)短進(jìn)行選擇，以獲得最大收益。2、積極利用免費(fèi)、優(yōu)惠資源。由于高職學(xué)生絕大部分屬于純支出群體，收入少，社會(huì)和學(xué)校提供了許多免費(fèi)和優(yōu)惠資源，充分利用學(xué)生身份，可以享受到許多方面的實(shí)惠，這也是一種節(jié)約支出的好習(xí)慣。3、樹(shù)立勤儉意識(shí)，養(yǎng)成精打細(xì)算好習(xí)慣。高職學(xué)生來(lái)自不同的地方，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。
�。ㄈ┓e極參與理財(cái)活動(dòng)，創(chuàng)造財(cái)富
理財(cái)不是節(jié)約，真正的理財(cái)要考慮節(jié)流，更注重開(kāi)源。大學(xué)校園生活是社會(huì)生活的前沿陣地，高職學(xué)生要在畢業(yè)前為自己做好一些投資理財(cái)方面的準(zhǔn)備。1、通過(guò)努力學(xué)習(xí)，賺取收入�，F(xiàn)在高職學(xué)院設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金種類越來(lái)越多，獎(jiǎng)金也越來(lái)越高，高職學(xué)生可以通過(guò)努力學(xué)習(xí)賺取獎(jiǎng)學(xué)金；2、勤工儉學(xué)，積累收入。高校里一般都提供了較多的勤工儉學(xué)崗位，如圖書(shū)館業(yè)余管理員、電子閱覽室管理員、食堂打菜人員等等，這些工作既不占用上課時(shí)間也能補(bǔ)充一些收入。并且隨著高職教育的改革，很多高職院校給學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)基地，積極利用既積累專業(yè)又創(chuàng)造收入。3、進(jìn)行兼職，積累收入。實(shí)踐教學(xué)在高職教學(xué)中占有50%左右的比重，教學(xué)中老師常常鼓勵(lì)學(xué)生參與專業(yè)實(shí)踐，高職學(xué)生應(yīng)該大量利用寒暑假期間進(jìn)行兼職。如營(yíng)銷專業(yè)的學(xué)生可以利用業(yè)余的時(shí)間做導(dǎo)購(gòu)、餐廳服務(wù)、市場(chǎng)調(diào)查、商品直銷等等。4、進(jìn)行金融投資，獲得收入�？蓮募媛毸没蚋改纲澲@得的部分資金投入基金、股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資，獲得投資回報(bào)。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問(wèn)路”的作用。
高職學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)是一個(gè)系統(tǒng)工程，除了學(xué)生能力、家長(zhǎng)的監(jiān)督，老師的引導(dǎo)外還需要學(xué)校提供較好的理財(cái)教育環(huán)境，如開(kāi)設(shè)理財(cái)類的選修課、講座、理財(cái)類第二課堂活動(dòng)、競(jìng)賽等，通過(guò)這些活動(dòng)指導(dǎo)和促進(jìn)學(xué)生理財(cái)活動(dòng)。
[參考文獻(xiàn)]
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