后金融危機時期深圳市金融服務(wù)外包策略論述
相關(guān)鏈接： 北京安全網(wǎng) 北京質(zhì)量網(wǎng) 北京論文網(wǎng) 北京資訊網(wǎng)
論文導(dǎo)讀:：深圳市作為商務(wù)部第一批授牌的服務(wù)外包示范城市之一。如何把握國際金融服務(wù)外包發(fā)展特點和趨勢。
論文關(guān)鍵詞：后危機時代，深圳，金融服務(wù)外包
當(dāng)前世界經(jīng)濟發(fā)展的一個重要特征是在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)勞動力成本、資源、技術(shù)等方面的優(yōu)劣互補。金融危機加快了全球服務(wù)業(yè)從發(fā)達(dá)國家向發(fā)展中國家轉(zhuǎn)移的步伐。由于服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，特別是金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)具有科技含量高、附加值大、污染小、能耗低、吸納就業(yè)量大等特點，為我國加快經(jīng)濟發(fā)展，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)經(jīng)濟長期、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，創(chuàng)造了又一難得的歷史機遇。深圳市作為商務(wù)部第一批授牌的服務(wù)外包示范城市之一，如何把握國際金融服務(wù)外包發(fā)展特點和趨勢，認(rèn)清其發(fā)展金融服務(wù)外包的優(yōu)劣勢，制定具有一定科學(xué)性、前瞻性和可操作性的金融服務(wù)外包發(fā)展戰(zhàn)略，對深圳抓住服務(wù)外包轉(zhuǎn)移的歷史機遇，加快金融服務(wù)外包這一“綠色”服務(wù)業(yè)的發(fā)展，具有十分重要的現(xiàn)實意義和深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。
一、金融服務(wù)外包研究綜述
2004年8月，國際保險監(jiān)督官協(xié)會（IAIS）、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（BCBS）、國際清算銀行(BIS)以及國際證監(jiān)會組織（IOSCO）組成的聯(lián)合論壇上發(fā)表的《金融服務(wù)業(yè)務(wù)中的外包》，首次將金融服務(wù)外包定義為“被監(jiān)管部分在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上本就由自己從事的業(yè)務(wù)利用第三方（既可以是被監(jiān)管者集團(tuán)內(nèi)部附屬子公司后危機時代，也可以是集團(tuán)外公司）來完成”。
隨著經(jīng)濟金融全球化、一體化進(jìn)程加快，金融等服務(wù)外包以其能夠降低發(fā)包方成本、增強發(fā)包方市場競爭力、提高經(jīng)濟效率、促進(jìn)社會專業(yè)化分工等獨有的優(yōu)勢，取得了長足的發(fā)展，國內(nèi)外很多學(xué)者對金融服務(wù)外包領(lǐng)域進(jìn)行了越來越廣泛而深入的研究，研究成果主要集中在以下三個方面：
一是基于交易費用理論的外包研究成果。1995年，Cheon、Grover和Teng在《信息技術(shù)外包的理論視角》一文中提出了分析信息技術(shù)資源基礎(chǔ)理論、資源依存理論、交易費用理論和代理理論，認(rèn)為只有當(dāng)外包交易成本、管理成本、供應(yīng)商供應(yīng)成本之和小于自己的生產(chǎn)成本時，外包才會發(fā)生。Vinning和Globerman(1999年)認(rèn)為生產(chǎn)成本、談判成本、機會成本之和最小是外包決策的依據(jù)。馬丁·漢克斯和雷·哈克尼在發(fā)表的《信息技術(shù)外包：公共部門和私營部門的概念化實施》一文中提出了核心競爭力理論、代理理論、交易成本理論和伙伴系理論的分析框架。麻省管理學(xué)院Satwik Seshasai和Amar Gupta于2004年發(fā)表了《全球?qū)I(yè)服務(wù)外包》（Global Outsourcing of Professional Sevices）一文，以問卷調(diào)查為重要依據(jù)，著重就外包對企業(yè)主體和社會的好處進(jìn)行了系統(tǒng)研究，認(rèn)為外包特別是離岸外包能夠有效降低發(fā)包企業(yè)成本，在更廣泛的區(qū)域內(nèi)配置資源，提高資源配置效率。
二是基于核心競爭力的外包研究成果。1990年，英國學(xué)者哈默（Hamel）和美國學(xué)者普拉哈拉德（Prahalad）在《哈佛商業(yè)評論》上發(fā)表了《企業(yè)核心競爭力》（The Core Competence of the Corporation）,提出了核心競爭力這一企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略理論。該理論認(rèn)為企業(yè)流程可分為戰(zhàn)略性流程和非戰(zhàn)略性流程，其中戰(zhàn)略性流程必須內(nèi)部化，但對于與戰(zhàn)略性流程關(guān)系密切程度較低的非戰(zhàn)略性流程則可以外包論文的格式。沃頓商學(xué)院等學(xué)術(shù)研究機構(gòu)也都發(fā)表了較多外包研究論文，如Douglas O. Cook和J. DavadCummins發(fā)表的《保險效能與效率》還專門講述了保險企業(yè)外包，全面的分析比較了保險企業(yè)自建部分與外包業(yè)務(wù)，他得出的結(jié)論是保險實行外包比自建能夠得到更好的經(jīng)濟效益和社會效益。
三是基于廣泛市場調(diào)研形成的金融服務(wù)外包研究成果。由于外包發(fā)展時間較短，對于很多國家仍是一項新鮮事物，無論是各國政府、監(jiān)管機構(gòu)，還是行業(yè)管理部門，都尚未建立系統(tǒng)完備的金融服務(wù)外包統(tǒng)計體系和研究體系。為了更好地推動這一行業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而創(chuàng)造更多的商業(yè)機會，國外很多金融咨詢公司對金融服務(wù)外包做了大量的市場調(diào)研，極大地豐富了金融研究內(nèi)容和研究成果。較具有代表性的有：國際著名跨國咨詢公司Accenture(埃森哲)出具的《推進(jìn)外包--源自執(zhí)行官調(diào)查結(jié)果的最佳實踐》等外包研究報告、德勤咨詢公司出具的《2007年全球金融服務(wù)外包報告》、《外包如何改變金融服務(wù)業(yè)》等金融保險外包研究報告，基于對大量金融服務(wù)公司的言談、問卷調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等，對全球金融業(yè)外包市場的規(guī)模、動因和趨勢等進(jìn)行了較為深入的實證研究。
此外，國內(nèi)學(xué)者也就金融服務(wù)外包進(jìn)行了研究后危機時代，并產(chǎn)生了一些研究成果，但受國內(nèi)金融服務(wù)外包發(fā)展時間較短、金融服務(wù)外包業(yè)較不成熟等因素的影響，尚未形成金融服務(wù)外包理論，主要集中于實證研究。夏紅芳（2006）在分析歐美國家金融外包發(fā)展動態(tài)的基礎(chǔ)上提出了歐美國家金融外包發(fā)展對中國的啟示，認(rèn)為金融企業(yè)要根據(jù)實際需要選擇相適應(yīng)的外包形式。目前, 對銀行來說, 外包一些具有特殊金融功能的業(yè)務(wù),如客戶服務(wù)、 金融分析、 客戶系統(tǒng)軟件開發(fā)等是他們開展金融外包的首選。楊琳等（2008）分析了中國承接國際服務(wù)外包發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢，從多個角度和方面展示全局情景、重點行業(yè)，包括推動因素、生產(chǎn)重組、企業(yè)行為、貿(mào)易和投資流向、技術(shù)外溢的表現(xiàn)和渠道、對母國和東道國的影響等等。同時，還有對服務(wù)外包發(fā)展宏觀背景的研究和分析，包括經(jīng)濟全球化特別是服務(wù)全球化的進(jìn)展、信息技術(shù)的發(fā)展、各國服務(wù)業(yè)的開放等，這些因素對服務(wù)外包發(fā)展起到引領(lǐng)和支撐作用。《中國金融服務(wù)外包報告，2009》在對國內(nèi)主要金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，詳細(xì)描述了中國金融外包產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀，直面中國金融服務(wù)業(yè)面臨的瓶頸限制，為該是產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系中的各主體提供前瞻性的視角，為中國BPO的未來發(fā)展提供了建議。
二、金融服務(wù)外包動因
在經(jīng)濟全球化的背景下，追求低成本高回報仍然是國際金融業(yè)進(jìn)行服務(wù)外包的根本動因。金融服務(wù)外包可以幫助金融機構(gòu)降低經(jīng)營成本，強化核心競爭力，獲得所需的專業(yè)技術(shù)支持，拓展服務(wù)渠道和提高服務(wù)水平，轉(zhuǎn)移相關(guān)風(fēng)險和管理。
1. 降低成本。歐洲央行對歐盟銀行的調(diào)查顯示，89%的受調(diào)查銀行外包目的在于降低其成本。外包服務(wù)商通過規(guī)模效應(yīng)以及專業(yè)化分工而具有更高的專業(yè)經(jīng)驗以及更加豐富的資源，從而獲得比金融企業(yè)更高的效率和更低的成本。而如果
將特定的銀行業(yè)務(wù)外包到服務(wù)成本更低的國家和地區(qū)，則可以直接降低金融企業(yè)的管理成本、人力成本和固定成本。據(jù)德勤《關(guān)于全球金融機構(gòu)離岸外包2007》的報告，有一半多的金融企業(yè)通過將業(yè)務(wù)外包而節(jié)省了在約40%的成本，這一數(shù)字在2003年的時候大約只有33%，通過外包降低的成本從2003年的5億元提高 到2006年的90億元。另據(jù)德勤公司統(tǒng)計，2005-2010年世界前100家大型金融機構(gòu)向外輸出的金融外包業(yè)務(wù)約3560億美元，為這些企業(yè)節(jié)約的運營成本超過1380億美元。
2．專注于核心業(yè)務(wù)，提升核心競爭力。對于大多數(shù)金融企業(yè)來講后危機時代，在很大程度上信息系統(tǒng)建設(shè)屬于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，而對于系統(tǒng)的管理則屬于一般性的商業(yè)活動，并不是金融企業(yè)最具有競爭力、最核心的業(yè)務(wù)。然而而整個信息系統(tǒng)管理和維護(hù)卻是金融企業(yè)各項活動中耗費時間和精力最多的。將信息技術(shù)這類的業(yè)務(wù)進(jìn)行外包，可以使金融企業(yè)更加專注于自身具有競爭力和比較優(yōu)勢的核心業(yè)務(wù)，提高自身的業(yè)務(wù)質(zhì)量和客戶口碑，增強核心市場競爭力。金融機構(gòu)作為發(fā)包方獲得的利益來自接包商的規(guī)模經(jīng)濟和專業(yè)技能。Outsourcing Institute調(diào)查統(tǒng)計顯示，高達(dá)55%的金融機構(gòu)認(rèn)為，專注于核心業(yè)務(wù)也是外包的重要驅(qū)動因素，使其與降低成本共同成為金融服務(wù)外包最重要的驅(qū)動因素。
3．服務(wù)外包可以有效降低金融機構(gòu)開發(fā)新產(chǎn)品的風(fēng)險水平。
外包服務(wù)企業(yè)與金融企業(yè)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，充分利用外包企業(yè)的優(yōu)勢資源可以大大縮短金融產(chǎn)品從開發(fā)、設(shè)計、生產(chǎn)到銷售的時間，從而降低市場或技術(shù)變化所造成的開發(fā)新產(chǎn)品的風(fēng)險論文的格式。在這種戰(zhàn)略合作中，由于各方都可以充分利用原有的技術(shù)和設(shè)備，從而在整體上降低了項目的開發(fā)成本和投資風(fēng)險，使金融企業(yè)能更靈活地應(yīng)對迅速變化的外部環(huán)境和顧客的需求。服務(wù)外包帶來的大量效益也使得金融部門相比于其他行業(yè)具有更加積極的外包傾向。
4．釋放資金用于其他項目。金融機構(gòu)非核心業(yè)務(wù)，如IT基礎(chǔ)設(shè)施搭建等，需要占用其大量的流動資金，會相應(yīng)減少其用于開拓市場、提升核心業(yè)務(wù)能力的資金，而通過外包，可以有效釋放相關(guān)資金，用于其他更重要的項目投資。Outsourcing Institute調(diào)查統(tǒng)計表明，接近400%的金融機構(gòu)認(rèn)為，釋放資金用于其他項目是外包的驅(qū)動力。
三、深圳市發(fā)展金融服務(wù)外包的有利條件
在世界金融危機的大背景下，承接和執(zhí)行來自海外的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，已悄然成為深圳發(fā)展、擴張最快的行業(yè)。在市政府推進(jìn)的產(chǎn)業(yè)升級規(guī)劃中，金融外包行業(yè)因其高產(chǎn)值、低能耗的特點，符合“高、新、軟、優(yōu)”的升級方向，其發(fā)展得到了市政府大力鼓勵。早在2003年，市政府成立金融發(fā)展服務(wù)辦公室后，出臺了《關(guān)于印發(fā)深圳市支持金融業(yè)發(fā)展若干規(guī)定的通知》后危機時代，明確表示支持金融機構(gòu)在信息、技術(shù)、服務(wù)等方面的交流合作和發(fā)展創(chuàng)新。2007年春天，深圳市委、市政府分析了深圳現(xiàn)狀和未來的發(fā)展方向后，出臺了《關(guān)于加快深圳市高端服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》的1號文件，提出要突出高端服務(wù)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略重點，鼓勵服務(wù)外包。
2008年，市政府在《深圳市支持金融業(yè)發(fā)展若干規(guī)定實施細(xì)則》中，明確指出金融機構(gòu)的后臺服務(wù)機構(gòu)，如信息技術(shù)和數(shù)據(jù)處理中心、信用卡中心、支付結(jié)算中心、業(yè)務(wù)運營中心、客戶服務(wù)中心等，以及專業(yè)從事金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的法人機構(gòu)，均可參照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)享受優(yōu)惠政策，其中包括落戶獎勵、租房購房補貼、人才獎勵計劃等�！秾嵤┘�(xì)則》表示，鼓勵深圳市企業(yè)為外國及港澳臺公司、其他經(jīng)濟組織提供以系統(tǒng)和應(yīng)用的設(shè)計、開發(fā)、運營、維護(hù)為主的信息技術(shù)外包服務(wù)，大力拓展金融等領(lǐng)域所從事的供應(yīng)鏈管理、財務(wù)管理、后勤管理、人力資源管理、數(shù)據(jù)處理及分析、客戶服務(wù)等業(yè)務(wù)流程外包服務(wù)，加快推進(jìn)數(shù)據(jù)分析、研究用戶化解決方案的知識處理外包服務(wù)。
2009年國務(wù)院辦公廳批準(zhǔn)深圳等20個城市為中國服務(wù)外包示范城市，并在20個試點城市實行一系列鼓勵和支持措施，加快我國服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
在此背景下深圳金融服務(wù)外包業(yè)實現(xiàn)了跨越式的發(fā)展。迄今深圳已經(jīng)形成了以銀行、證券、保險機構(gòu)為主體，其他金融機構(gòu)并存的現(xiàn)代金融組織體系。截至2009年末，全市分行、分公司以上金融機構(gòu)總數(shù)超過200家，金融機構(gòu)“家底”十分雄厚。根據(jù)深圳人民銀行調(diào)查，2007--2009年57家深圳金融機構(gòu)外包項目支出分別為3.48億元、4.5億元、8.28億元。2010年全市200多家金融外包企業(yè)實現(xiàn)了28.42億元的產(chǎn)值，同比增長105%，承接的合同項目金額共計23.68億元，同比增長140%。且深圳七成金融機構(gòu)都和外包機構(gòu)簽有合約。
深圳發(fā)展金融服務(wù)外包發(fā)展如此迅速，除了政策支持外，還因為它有發(fā)展金融服務(wù)外包得天獨厚的優(yōu)勢。一是區(qū)位優(yōu)勢。港澳臺金融機構(gòu)眾多，金融服務(wù)外包需求大，由于深圳毗鄰港澳，開拓港澳臺客戶的地緣優(yōu)勢顯著。深圳作為區(qū)域金融中心，具有比鄰香港國際金融中心的地域優(yōu)勢。“香港接包深圳服務(wù)”的格局已經(jīng)形成后危機時代，深圳成為香港金融業(yè)個人理財中心等服務(wù)性機構(gòu)和輔助環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)外包的落戶地和承接地。二是人才優(yōu)勢。深圳高科技行業(yè)及金融業(yè)發(fā)展迅速，聚集了很多高端的金融、軟件及IT行業(yè)的專門人才，發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的人才隊伍已經(jīng)具備。三是外包服務(wù)提供商優(yōu)勢。深圳當(dāng)?shù)亟鹑谕獍⻊?wù)商發(fā)展迅速，深圳鵬元資信評估公司、威豹押運公司以及金融電子結(jié)算中心都是全國成立時間最早、發(fā)展水平最高的專業(yè)性的金融服務(wù)外包提供商論文的格式。
四、深圳市發(fā)展服務(wù)外包策略
1. 建立和完善內(nèi)部風(fēng)險管理制度，降低外包風(fēng)險
金融服務(wù)外包過程中，不可避免地面臨著許多的風(fēng)險因素，一旦監(jiān)管和控制不當(dāng)，后果將會非常嚴(yán)重，損失也會非常大。因此對于深圳而言，應(yīng)當(dāng)及早加強金融服務(wù)外包風(fēng)險的防范與控制。主要包括以下幾個方面：一是利用國際金融服務(wù)外包監(jiān)管制度和經(jīng)驗，從自身金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求和特點出發(fā)，出臺金融服務(wù)外包的法律法規(guī)，規(guī)范相關(guān)市場行為。二是建立金融服務(wù)外包提供商的資格審查制度及信用評級制度，重點考察金融服務(wù)外包商的專業(yè)資質(zhì)、內(nèi)部控制、財務(wù)管理、風(fēng)險管理等情況，最大限度地防范金融機構(gòu)發(fā)包風(fēng)險。三是增強金融服務(wù)發(fā)包方及金融服務(wù)外包商的自我風(fēng)險防范意識和風(fēng)險管理能力，促進(jìn)深圳金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。
2. 建立金融服務(wù)外包行業(yè)協(xié)會
該協(xié)會一方面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與服務(wù)外包有關(guān)的政策的制定與實施，制定與外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，落實各種優(yōu)惠措施；另一方面建立企業(yè)聯(lián)盟組織，負(fù)責(zé)收集來自企業(yè)的信息反饋、遇到的問題，反映企業(yè)的需求并加強與政府的溝通，協(xié)助企業(yè)了解并幫助它們切實享受各種優(yōu)惠措施。此外，還要推動企業(yè)之間的合作，通過多種渠道向國內(nèi)外市場做好宣傳推介工作，制定研究計劃，做好數(shù)據(jù)與重要信息的收集與整理等。
3. 發(fā)揮比較優(yōu)勢，逐漸擴大外包業(yè)務(wù)范圍
目前，深圳金融機構(gòu)業(yè)務(wù)外包的范圍還十分有限，應(yīng)循序漸進(jìn)，逐步擴大。從節(jié)約成本、優(yōu)化資源配置的角度看后危機時代，以下幾類業(yè)務(wù)比較適合外包：信用等級評估、市場調(diào)研、后勤保障、計算機業(yè)務(wù)及系統(tǒng)的維護(hù)維修、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)和金融機制安全保衛(wèi)。此外，深圳要充分發(fā)揮與港澳山水相連，語言相通，習(xí)俗相近，交往頻繁的優(yōu)勢，從向港澳機構(gòu)提供外包服務(wù)逐步擴大服務(wù)范圍。
4. 加快金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，強化資源整合。目前，北京、上海等金融發(fā)達(dá)城市都規(guī)劃建設(shè)了金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地，大力發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。但深圳金融機構(gòu)后臺業(yè)務(wù)處理中心仍散落于各地，難以發(fā)揮集聚效應(yīng)，造成了土地資源浪費。深圳是區(qū)域金融中心，有豐富的地理優(yōu)勢、人才優(yōu)勢，完全有實力建設(shè)國際金融服務(wù)外包交付中心。因此應(yīng)加快建立深圳金融服務(wù)外包基地，加快改善產(chǎn)業(yè)基地基礎(chǔ)軟硬件環(huán)境建設(shè)，借鑒國內(nèi)外先進(jìn)服務(wù)外包基地的發(fā)展經(jīng)驗，建設(shè)“聯(lián)通港澳、服務(wù)全國、輻射亞太”的金融服務(wù)外包基地。
參考文獻(xiàn)
[1]張建軍,金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景，http:// wenku.baidu.com /view/ d6a2b2260722192e4536f6b2.html
[2]楊琳,王佳.金融服務(wù)外包：國際趨勢與中國選擇[M].北京：人民出版社，2008
[3]盧鋒.服務(wù)外包的經(jīng)濟學(xué)分析：產(chǎn)品內(nèi)分工視角[M].北京：北京大學(xué)出版社，2007
