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論文摘要：根據(jù)黑龍江省的實(shí)際情況，從金融市場環(huán)境和金融機(jī)構(gòu)兩方面的十個指標(biāo)建立黑龍江城市金融競爭力評價指標(biāo)體系，然后通過因子分析法來解決黑龍江省各城市金融競爭力排名，接著運(yùn)用聚類分析法將黑龍江省的城市進(jìn)行金融競爭力分檔，最后根據(jù)研究結(jié)果給出提高黑龍江省城市金融競爭力的對策建議。
論文關(guān)鍵詞：城市,金融競爭力,因子分析法,聚類分析
　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，已成為全國各城市提高城市檔次、增強(qiáng)城市競爭力的重要因素。在一個開放的全球經(jīng)濟(jì)體系中，金融運(yùn)行效率在很大程度上決定著經(jīng)濟(jì)的競爭力，關(guān)系到黑龍江省全面建設(shè)和諧社會和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。黑龍江省要想全面提高自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，其管轄的13個地級市及地區(qū)的持續(xù)健康發(fā)展的金融是必不可少的，這就需要進(jìn)一步研究黑龍江省13個地級市及地區(qū)的金融競爭力情況，這樣才能搞清楚黑龍江省各城市的金融競爭力的相對地位與相對差異，以及黑龍江省的金融發(fā)展的總體狀況，為金融資源的合理流動提供參考依據(jù)，從而使各城市明確自己的合理定位，制定出正確的城市發(fā)展戰(zhàn)略和建設(shè)規(guī)劃。本文將采用因子分析法來解決黑龍江省城市金融競爭力排名問題，運(yùn)用聚類分析解決城市金融競爭力分檔問題。
　　一、城市金融競爭力評價指標(biāo)體系
　　城市金融競爭力，它反映了一個城市配置資源的效率，是一個城市的金融綜合實(shí)力的整體情況的表現(xiàn)，其規(guī)模和活躍度對提升城市競爭力構(gòu)成最直接的推動力，因此，構(gòu)建城市金融競爭力評價的指標(biāo)體系，評估城市金融競爭力，對于推動城市綜合競爭力的提高至關(guān)重要，其應(yīng)包括評估城市的金融現(xiàn)狀和未來金融發(fā)展?jié)摿�兩個部分的優(yōu)勢。目前在國內(nèi)缺少一個公認(rèn)的像衡量一家銀行那樣容易的效率指標(biāo)體系。針對我國以及黑龍江省的實(shí)際情況，本文將從金融市場環(huán)境競爭力和金融機(jī)構(gòu)競爭力兩部分進(jìn)行研究。
　　金融市場環(huán)境競爭力反映了一個城市潛在的金融規(guī)模、經(jīng)濟(jì)的外向性程度和活躍程度、金融市場的效率高低，以及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境等多方面。GDP、固定資產(chǎn)投資、進(jìn)出口總額，人口等指標(biāo)均可以用來描述金融市場環(huán)境競爭力。金融機(jī)構(gòu)競爭力表現(xiàn)為銀行、保險、證券及其他金融機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力。金融機(jī)構(gòu)年末存款和貸款余額可以反映銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模，保費(fèi)收入可以反映城市保險實(shí)力，由于證券機(jī)構(gòu)的屬地行較弱，且沒有任何統(tǒng)計年鑒能提供關(guān)于各個城市的證券機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模的數(shù)據(jù)，金融業(yè)從業(yè)人數(shù)能夠從另一方面反映出證券業(yè)的部分信息，根據(jù)實(shí)際情況，暫不將證券業(yè)指標(biāo)進(jìn)行評價指標(biāo)體系中。
　　根據(jù)黑龍江實(shí)際情況，構(gòu)建的城市金融競爭力評價指標(biāo)體系如圖1所示：
　　圖1城市金融競爭力評價指標(biāo)體系
　　指標(biāo)具體說明：1.GDP：它能反映城市經(jīng)濟(jì)規(guī)模和實(shí)力；2.固定資產(chǎn)投資：反映儲蓄轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)資本的能力力；3.進(jìn)出口總額：反映了經(jīng)濟(jì)的外向性程度；4.外商直接投資：反映的是一個城市融通外來資金的能力；5.城市人口：描述金融區(qū)位力，反映城市在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的重要程度；6.職工平均工資：反映一定時期職工工資收入的高低程度，也反映地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的高低；7.金融機(jī)構(gòu)貸款年末余額:反映城市資金的總量實(shí)力，特別是銀行部門對該區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持程度；8.金融機(jī)構(gòu)存款年末余額:一個地區(qū)在一定時期能夠提供的儲蓄量越多，可用于投資的儲蓄量也就越多，從而影響地區(qū)經(jīng)濟(jì)未來的發(fā)展?jié)摿Γ?.保費(fèi)收入:該指標(biāo)反映保險市場的發(fā)展?fàn)顩r，衡量該城區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模的客觀尺度；10．金融保險從業(yè)人員數(shù):從就業(yè)方面反映金融發(fā)展水平。
　　二、黑龍江城市金融競爭力排名
　　在上部分構(gòu)建的城市金融競爭力評價指標(biāo)體系中，多個變量之間可能存在一定程度的相關(guān)性，可以通過因子分析法來減少解釋變量，即用少數(shù)幾個主因子來描述諸多因子之間的關(guān)系，在盡可能保持解釋能力的前提下，將更容易掌握和測度解釋變量。
　　黑龍江省13個地級市及地區(qū)的10個指標(biāo)數(shù)據(jù)如表1所示：
　　表1黑龍江省城市金融競爭力指標(biāo)數(shù)據(jù)
　　

	X	X	X3	X4	X5	X6	X7	X8	X9	X10
哈	2868	10305543	298043	92412	990.1	33395116	23844594	25237	87.5528	37214
齊	666	1602955	26879	9692	569.2	5161137	3345495	22192	28.2359	10869
雞	316	652445	36588	7185	190.8	3174914	1315958	20124	16.0335	4409
鶴	185	554848	3625	808	109.4	1749914	1302450	22796	10.5659	2732
雙	260	1002826	73698	1265	150.5	2009239	1541775	22130	10.4172	3926
慶	2220	4859958	67907	15982	277.2	11179187	2511552	34153	35.0690	7431
伊	179	507179	13508	1868	127.6	1989059	738250	12115	7.2199	3432
佳	399	888148	169955	16987	251.7	3606653	1781020	19380	18.0778	5717
七	187	692752	2775	172	90.2	1403828	1019088	21748	5.4679	2304
牡	501	1562781	763857	9321	269.9	5287927	1803485	20699	24.3427	8370
黑	206	410115	236423	5791	173.9	2234528	940466	19841	11.2874	3835
綏	534	935936	4461	3543	577.2	3139441	2307483	15987	17.7695	7819
大	70	181018	1288	3153	52.9	1137939	200290	17857	5.2996	1729

指標(biāo)說明：X~X分別為：GDP（億元）、固定資產(chǎn)投資（萬元）、進(jìn)出口貿(mào)易總額（萬美元）、外商直接投資（萬美元）、人口（萬人）、金融機(jī)構(gòu)存款年末余額（萬元）、金融機(jī)構(gòu)貸款年末余額（萬元）、職工平均工資（元）、保費(fèi)收入（億元）、金融保險從業(yè)人員數(shù)（萬人）。哈、齊、雞、鶴、雙、慶、伊、佳、七、牡、黑、綏、大：哈爾濱、齊齊哈爾、雞西、鶴崗、雙鴨山、大慶、伊春、佳木斯、七臺河、牡丹江、黑河、綏化地區(qū)、大興安嶺。
　　數(shù)據(jù)來源：GDP、進(jìn)出口貿(mào)易總額、外商直接投資、人口、職工平均工資、金融保險從業(yè)人員數(shù)據(jù)摘自《中國統(tǒng)計年鑒》2009；固定資產(chǎn)投資、金融機(jī)構(gòu)存款年末余額、金融機(jī)構(gòu)貸款年末余額數(shù)據(jù)摘自《中國城市統(tǒng)計年鑒》2008；保費(fèi)收入數(shù)據(jù)源自http://www.circ.gov.cn/web/site20/tab1185/i121152.htm（中國保監(jiān)會網(wǎng)站）。
　　本文的因子分析通過運(yùn)行SPSS11.5進(jìn)行。首先進(jìn)行檢驗(yàn)，結(jié)果如表2所示，其中MKO達(dá)到0.589，而巴特萊特值為282.768，顯著性概率為0.000，小于0.01，即相關(guān)陣不是一個單位陣，適合作因子分析。
　　表2KMO和BARTLETT檢驗(yàn)結(jié)果
　　

KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy.		.589
Bartlett's Test of Sphericity	Approx. Chi-Square	282.768
	df	45
	Sig.	.000

一般說來，當(dāng)綜合因子的貢獻(xiàn)率≥85%時，就表明公因子反映了大部分信息，而彼此間又不相關(guān)。經(jīng)過Varimxa旋轉(zhuǎn)后，結(jié)果如表3所示，第一主成分為71.536%，第二主成分為16.090%，前兩項(xiàng)公因子的累計方差貢獻(xiàn)率己達(dá)到87.625%，超出了85%的臨界值，因此，可以將前兩個公因子作為金融競爭力評價的綜合指標(biāo)。 表3給出了黑龍江省城市金融競爭力評價指標(biāo)主成分的特征值及方差比重。
　　表3主成分的特征值及方差比重
　　

Total Variance Explained
Initial Eigenvalues			Rotation Sums of Squared Loadings
Total	% of Variance	Cumulative %	Total	% of Variance	Cumulative %
7.709	77.095	77.095	7.154	71.536	71.536
1.053	10.531	87.625	1.609	16.090	87.625

載荷矩陣反映了主因子對每個原始指標(biāo)的載荷量，即主因子與每個指標(biāo)的相關(guān)系數(shù)，如表4所示，例如指標(biāo)X在兩個主因子上的相對重要程度分別為0.799，0.563。
　　表4旋轉(zhuǎn)后的因子載荷矩陣
　　

Rotated Component Matrix(a)
	Component
	1	2
X	.799	.563
X	.904	.408
X	.428	-.323
X	.963	.160
X	.894	.047
X	.952	.282
X	.965	.131
X	.232	.902
X	.989	.103
X	.959	.270

通過對旋轉(zhuǎn)后載荷矩陣的分析，我們可以將本文的10個指標(biāo)依照其各自載荷的大小歸入兩個主因子中，如表5所示。
　　表5因子載荷分析
　　

主因子	方差貢獻(xiàn)率	主因子解釋力（載荷）較大的指標(biāo)
1	71.536%	X、X、X、X、X、X、X、X、X、X
2	16.090%	X

進(jìn)一步計算各因子得分，以其方差貢獻(xiàn)率為權(quán)重計算綜合因子得分，綜合得分F=(F1*71.536%+F2*16.090%)/87.625%，然后以計算得到的綜合因子得分的大小進(jìn)行排名，因子得分越大表明其競爭力較強(qiáng)，反之則較弱，這樣就計算出了黑龍江城市金融實(shí)力的綜合排名，結(jié)果如表6所示。
　　表6因子得分及金融競爭力排名表
　　

城市	因子F1	排名	因子F2	排名	總因子F	排名
哈爾濱	3.14016	1	0.29482	4	2.617725	1
齊齊哈爾	0.12536	3	0.13255	6	0.126682	3
雞西	-0.37108	9	-0.01838	7	-0.30632	7
鶴崗	-0.66100	12	0.45701	3	-0.45571	10
雙鴨山	-0.51218	10	0.24068	5	-0.37394	9
大慶	-0.15950	6	2.78366	1	0.380931	2
伊春	-0.32536	8	-1.12670	12	-0.47251	11
佳木斯	-0.08455	5	-0.41218	9	-0.14471	6
七臺河	-0.69125	13	0.33374	2	-0.50305	12
牡丹江	0.41286	2	-1.22242	13	0.112589	4
黑河	-0.30701	7	-0.44901	10	-0.33309	8
綏化	0.06699	4	-0.75090	11	-0.08319	5
大興安嶺	-0.63344	11	-0.26287	8	-0.5654	13

從以上分析可以看出主因子1對變量X、X、X、X、X、X、X、X和X有較大的影響，通過觀測可以發(fā)現(xiàn)這些變量反映的是全社會的經(jīng)濟(jì)金融總量上的影響，主因子2對變量X影響比較大，這表明城市職工工資水平的高低影響著固定資產(chǎn)投資額的大小，即城市居民的工資收入水平越高，則用于儲蓄或者投資的資金就越多，在一定程度上刺激了經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展。由表6可知黑龍江省城市金融競爭力排名情況依次為：哈爾濱、大慶、齊齊哈爾、牡丹江、綏化、佳木斯、雞西、黑河、雙鴨山、鶴崗、伊春、七臺河、大興安嶺。其中，哈爾濱、大慶、齊齊哈爾和牡丹江綜合得分為正值，表明其金融競爭力高于全省的平均水平，其余城市為負(fù)值，達(dá)不到省內(nèi)平均水平。哈爾濱作為省會城市，其金融競爭力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他城市。大慶在主因子1上得分為負(fù)，排名為全省第六，但是由于其主因子2得分遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他城市，最終綜合排名也為2，大慶職工平均工資在全省排第一，其固定資產(chǎn)投資全省第二，這些在一定程度上都對提高其金融競爭力起到積極作用。
　　因子分析法注重量的分析，但是其忽略了結(jié)構(gòu)分析，排名有較大差異的城市之間也可能具有較為相似的競爭力結(jié)構(gòu)，所以需要通過聚類分析對最終的排序結(jié)果給予一種補(bǔ)充說明。另外排名研究給出的是一種量化結(jié)果，決策部門可能更關(guān)心各城市在黑龍江省所處的金融競爭力層次等級，或者與哪些兄弟城市處在同一個層次等這些定性的結(jié)論上，而不會去關(guān)注具體的定量結(jié)果。
　　運(yùn)用SPSS11.5進(jìn)行計算，采用系統(tǒng)聚類，運(yùn)用類平均法，選擇歐氏距離平方法，最終得到聚類結(jié)果，從而將黑龍江的13個地級市及地區(qū)的金融競爭力區(qū)分為不同的梯度等級。結(jié)果如表7所示：
　　表7聚類分析結(jié)果
　　

	哈	齊	雞	鶴	雙	慶	伊	佳	七	牡	黑	綏	大
類	1	2	2	2	2	3	2	2	2	2	2	2	2
類	1	2	3	3	3	4	3	3	3	2	3	3	3

表7中第二行是分3層聚類的結(jié)果，第三行是分4層聚類的結(jié)果，數(shù)字表示每個城市金融競爭力所處的層次類別。可以觀察到，第一類為哈爾濱，作為黑龍江省會，全國15個副省級城市之一，其金融競爭力優(yōu)勢是特別明顯的；第二類為齊齊哈爾、牡丹江，這兩個城市總體的金融競爭力比較強(qiáng)，從10個指標(biāo)均可以看出其比剩余幾個城市占有一定優(yōu)勢；第三類為雞西、鶴崗、雙鴨山、伊春、佳木斯、七臺河、黑河、綏化、大興安嶺等，這些城市和地區(qū)的金融競爭力結(jié)構(gòu)比較相同，相對金融實(shí)力較弱，在各個方面還有待進(jìn)一步提高。第四類為大慶，是比特特殊的一個城市，單獨(dú)分為一類，其金融競爭力結(jié)構(gòu)不同于其他同類城市，10個指標(biāo)中的GDP、固定資產(chǎn)投資、金融機(jī)構(gòu)存款年末余額、金融保險從業(yè)人員等均排名全省第二，職工平均工資全省第一，而在進(jìn)出口總額和人口總數(shù)上排名較后，其各指標(biāo)的發(fā)展相對不平衡。
　　三、結(jié)論和建議
　　從黑龍江省城市的地理位置分布情況看，齊齊哈爾、大慶、哈爾濱、牡丹江都在T字形的鐵路干線上，綏化也在干線附近，根據(jù)以上研究結(jié)果可知，這5個城市金融競爭力排名都在黑龍江省前幾位，在經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展方面相互之間存在著一定的影響。伊春、鶴崗、佳木斯、雙鴨山、七臺河、雞西、大興安嶺等城市，以哈爾濱為圓心，呈半圓弧狀分布，只有黑河地理位置處于核心經(jīng)濟(jì)圈之外。要提升黑龍江省的城市金融競爭力，從戰(zhàn)略層面上來說，就是要結(jié)合“梯度發(fā)展理論”和“點(diǎn)——軸”發(fā)展模式，進(jìn)一步健全和完善金融輻射體系和網(wǎng)絡(luò)，壯大城市金融的規(guī)模，提高城市金融的質(zhì)量和水平，以使所有的點(diǎn)和線都得到加強(qiáng)。黑龍江省應(yīng)該建立以哈爾濱為金融中心，齊齊哈爾、大慶、牡丹江為省區(qū)次級金融中心的金融發(fā)展格局，充分發(fā)揮這些城市的金融優(yōu)勢，對其周圍第三等級的城市產(chǎn)生輻射和帶動作用，構(gòu)成一個完整的金融輻射體系。
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