新疆村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概述
相關(guān)鏈接： 新疆安全網(wǎng) 新疆質(zhì)量網(wǎng) 新疆論文網(wǎng) 新疆資訊網(wǎng)
一、引言
三農(nóng)問題一直是困擾我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要議題之一。2005年，我國第一家以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)運(yùn)而生。村鎮(zhèn)銀行憑借其高效的運(yùn)作方式、較為齊全的業(yè)務(wù)功能和優(yōu)良的盈利能力受到理論界與實(shí)踐界的一致好評和高度關(guān)注[1]。新疆地處我國西北邊陲，金融發(fā)展長期滯后，三農(nóng)問題中的融資缺口問題日益凸顯，因此引入村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的意愿最為迫切。自2008年寧波鄞州農(nóng)村合作銀行在新疆五家渠市發(fā)起成立國民村鎮(zhèn)銀行以來，新疆村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展步伐不斷加速。截止2014年末，新疆村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量已達(dá)18家之多，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基本覆蓋了全疆主要城市和地區(qū)，隨著服務(wù)范圍的擴(kuò)大，新疆村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)濟(jì)輻射能力也穩(wěn)步提升。此外，新疆村鎮(zhèn)銀行總注冊資本金較成立之初增長2786%，增幅巨大。且各項(xiàng)存貸款余額的同比增幅均達(dá)到50%以上，而不良貸款率則低于0.5%，各項(xiàng)指標(biāo)均呈現(xiàn)良性可持續(xù)增長趨勢[2]。新疆村鎮(zhèn)銀行已成為農(nóng)村金融服務(wù)體系中不可或缺的一部分，并逐漸在扶持縣域經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展的過程中起到中流砥柱的作用。然而，由于成立時間較短、資金渠道不暢、盲目追求盈利以及配套保障機(jī)制不健全等方面的因素的影響，現(xiàn)階段，新疆村鎮(zhèn)的銀行發(fā)展已出現(xiàn)發(fā)展模式與其建立的初衷相背離的現(xiàn)象[3]。鑒于此，本文將從這一大背景出發(fā)，深入分析了村鎮(zhèn)銀行在支持“三農(nóng)”發(fā)展的過程中存在的問題，并提出有針對性的對策建議。
二、新疆村鎮(zhèn)銀行支持“三農(nóng)”發(fā)展的現(xiàn)狀及問題
近年來，新疆村鎮(zhèn)銀行支持“三農(nóng)”中扮演著越來越重要的角色。首先，從業(yè)務(wù)特點(diǎn)來看，村鎮(zhèn)銀行遵循新疆地廣人稀，特別是廣大農(nóng)村地區(qū)人口集聚性差的客觀現(xiàn)實(shí)，通過實(shí)施小額化、分散化的農(nóng)戶貸款模式，加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)戶的貸款供給，還針對小、微型企業(yè)和個體經(jīng)營戶，提供了具有“小額，分散，及時”特點(diǎn)的金融產(chǎn)品及服務(wù)。其中，石河子國民村鎮(zhèn)銀行面向“三農(nóng)”推出的“興業(yè)貸”、“興農(nóng)貸”、“陽光貸”等特色業(yè)務(wù)和五家渠國民村鎮(zhèn)銀行推出“益民貸”信貸產(chǎn)品，都主要用于解決生產(chǎn)及經(jīng)營資金需求的綜合性信貸產(chǎn)品。總體來看，新疆村鎮(zhèn)銀行支持“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)具有“短、易、快”的特點(diǎn)，在一定程度上緩解了農(nóng)村金融供給不足的局面，但仍存在以下三方面的問題。
第一，各地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的覆蓋范圍有限。以建立最早的五家渠國民村鎮(zhèn)銀行為例，該行坐落于兵團(tuán)第六師五家渠市，下設(shè)六個部門，十一個分支機(jī)構(gòu)，包含了一個中心營業(yè)部和十個支行。各支行網(wǎng)點(diǎn)大多數(shù)在中心市鎮(zhèn)周邊的一些農(nóng)牧團(tuán)場，覆蓋范圍較局限，市場占有率不高，不能完全滿足“三農(nóng)”金融服務(wù)的需求。
第二，涉農(nóng)貸款額占貸款總額的比重呈逐年下降趨勢。五家渠國民村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，2008年至2010年涉農(nóng)貸款占貸款總額比例最低為73%，較好地履行了支持“三農(nóng)”的職能，而自2011年以來涉農(nóng)貸款占貸款總額比例不斷下降，逐漸低于60%，與之相反的是，企業(yè)貸款占貸款總額的比例逐年上升，新疆村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式與其建立初衷逐漸背離。
第三，業(yè)務(wù)類型與他行相似度高，缺乏創(chuàng)新性。新疆村鎮(zhèn)銀行專門面對中小微企業(yè)、個體工商戶、城鄉(xiāng)居民推出了包括農(nóng)戶聯(lián)保貸款、畜牧業(yè)貸款、下崗再就業(yè)小額擔(dān)保貸款和個人住房貸款等多種業(yè)務(wù)，雖然業(yè)務(wù)種類眾多，但大多都與其他行業(yè)務(wù)相似，業(yè)務(wù)的同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，缺乏一定的創(chuàng)新能力，不能滿足日益多元化的“三農(nóng)”需求。
三、相關(guān)對策與建議
通過對新疆村鎮(zhèn)銀行支持“三農(nóng)”發(fā)展的現(xiàn)狀及問題的深入探究，筆者認(rèn)為，今后應(yīng)從以下四個方面入手，努力改善經(jīng)營困境，爭取早日擺脫發(fā)展瓶頸。首先，從宏觀視角來看，有關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步加大對村鎮(zhèn)銀行的扶持力度。人民銀行可適當(dāng)放松管制，在清算系統(tǒng)、征信管理方面給予村鎮(zhèn)銀行一定的支持。政府財政部們可給予村鎮(zhèn)銀行一定的稅收優(yōu)惠。其次，要加強(qiáng)品牌宣傳，提高輻射范圍和能力。村鎮(zhèn)銀行要與鎮(zhèn)直部門、村委會建立長期合作關(guān)系，定期向村民作宣傳了解農(nóng)戶的貸款需求，同時，還要在服務(wù)上保證品質(zhì)，切實(shí)為廣大農(nóng)戶提供簡單流程融資，逐步提升品牌影響力，提高輻射范圍和能力。再次，要進(jìn)一步加強(qiáng)各支行內(nèi)部管理，提高創(chuàng)新能力。村鎮(zhèn)銀行要在提高內(nèi)部管理效率上下功夫，積極培養(yǎng)和引進(jìn)高層次人才，做好隊(duì)伍建設(shè)；同時還要充分利用其經(jīng)營方式靈活的優(yōu)點(diǎn)，敢于提高創(chuàng)新能力，努力開發(fā)適合有地域特色的新的業(yè)務(wù)類型，以便滿足日益多元化的金融需求。最后，新疆村鎮(zhèn)銀行要始終牢記其基本宗旨――服務(wù)“三農(nóng)”，努力提高各支行支農(nóng)惠農(nóng)的水平。
