淺析《海南省人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)》
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2015年5月14日，海南省人民政府印發(fā)了《海南省人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的實施意見》（瓊府【2015】29號；以下簡稱《實施意見》），從總體要求、完善保險組織體系、夯實保險業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)、優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展環(huán)境等10大方面，提出了26項政策措施。
作為保險行業(yè)的主體之一保險公司的工作人員，正確理解政府的文件精神、順勢而為、抓住發(fā)展機遇，既是工作職責(zé)，也是進一步堅定行業(yè)、企業(yè)信心，樹立愿景，勇于發(fā)展的必要。因此，在多次參加海南省金融辦、海南省保監(jiān)局等政府部門召開的《實施意見》學(xué)習(xí)研討會議后，形成對《實施意見》的一些思考和理解，在此分享如下。
1 《實施意見》回答了海南省人民政府為什么要大力支持和發(fā)展保險行業(yè)的問題
《實施意見》的第七條明確提出：發(fā)展保險行業(yè)，是海南經(jīng)濟社會發(fā)展建設(shè)的需要，是提升海南省社會保障水平和治理水平的需要。眾所周知，中國大陸的養(yǎng)老保險和健康保險市場發(fā)展滯后，其資金投入水平遠低于發(fā)達國家甚至是世界平均水平，依靠政府的社會養(yǎng)老及社會醫(yī)療保險資金捉襟見肘，亟需商業(yè)和市場化手段給予補充和支持，以滿足人民群眾日益提高的社會保障需求和治理需求，這是政府支持和鼓勵商業(yè)保險發(fā)展的主要原因。《實施意見》的出臺，實現(xiàn)了以前保險行業(yè)“我要發(fā)展”到政府主動“要我發(fā)展”的重要跨越，在中國以政府主導(dǎo)經(jīng)濟社會建設(shè)的體制條件下，這種變化是歷史性的，更是海南商業(yè)保險企業(yè)發(fā)展的重要歷史機遇。
2 《實施意見》回答了海南省將如何發(fā)展保險業(yè)的問題
第一，海南省政府提出了“到2020年，爭取保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人”的戰(zhàn)略發(fā)展目標；第二，海南省政府通過完善保險組織體系來發(fā)展保險業(yè)，包括豐富保險服務(wù)的主體和壯大現(xiàn)有保險機構(gòu)等措施；第三，海南省政府將進一步夯實保險行業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)，包括加快保險行業(yè)的改革創(chuàng)新、加強保險業(yè)信息基礎(chǔ)建設(shè)和牢牢守住行業(yè)風(fēng)險底線；第四，政府將全面優(yōu)化海南保險業(yè)發(fā)展的環(huán)境，如完善財稅支持政策、加強保險用地保障和提升全社會的保險意識等多個方面。
《實施意見》通過對以上方面舉措的具體闡述，明確了海南保險業(yè)的發(fā)展目標、發(fā)展方式、發(fā)展途徑、發(fā)展動力與風(fēng)險底線等各個方面，回答了如何實現(xiàn)海南保險行業(yè)的繁榮發(fā)展問題。
3 《實施意見》回答了在海南要發(fā)展什么樣的保險業(yè)問題
結(jié)合海南省的經(jīng)濟社會發(fā)展狀況和建設(shè)國際旅游島的戰(zhàn)略定位，《實施意見》提出了在海南要加快發(fā)展旅游保險、積極發(fā)展“三農(nóng)”保險、探索開展巨災(zāi)保險和大力發(fā)展海洋保險的發(fā)展計劃。同時，也提出了支持商業(yè)養(yǎng)老和健康保險發(fā)展，鼓勵保險公司大力開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險，盡早在海南開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點的計劃目標。應(yīng)該說，《實施意見》在回答要發(fā)展什么樣的保險行業(yè)問題上，充分考慮了海南經(jīng)濟社會發(fā)展的特點和區(qū)域特色。
4 從《實施意見》看未來海南保險行業(yè)與企業(yè)的發(fā)展之路
顯而易見，《實施意見》的出臺揭示了海南省人民政府對于發(fā)展海南保險業(yè)的決心、目標與計劃，也為海南省保險企業(yè)的發(fā)展明確了信心和方向。但是，基于海南省的經(jīng)濟總量和人口總量來看，海南人口少，只有900多萬人口，經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，2014年全省GDP僅3500億人民幣， 2014年全省保費收入約85億元，是全國保費收入最少的省份之一，海南省的保險深度和保險密度尚低于全國平均水平，各項指標都說明，海南省的保險業(yè)發(fā)展情況與中國大陸其他省份之間的巨大差異，這一方面說明，海南未來的保險業(yè)發(fā)展?jié)摿薮�、空間巨大；另一方面，也說明了海南省保險企業(yè)的發(fā)展，如果與大陸其他省份的保險企業(yè)一樣，在“大而全”的發(fā)展道路上，必將面臨較多的困難和人口與經(jīng)濟的總量限制。
從《實施意見》的主要內(nèi)容來看，未來海南的保險行業(yè)發(fā)展，將可能是在服務(wù)于國際旅游島建設(shè)和充分結(jié)合海南的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（以農(nóng)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)為主，工業(yè)比重不大）特色與區(qū)域特色的基礎(chǔ)上，因地制宜地走“小而精”的具有海南特色的行業(yè)發(fā)展之路。
在這樣的政府導(dǎo)向和經(jīng)濟背景下，海南省各保險企業(yè)要充分抓住政策優(yōu)勢，取得歷史發(fā)展機遇，將不得不結(jié)合海南區(qū)域和經(jīng)濟的特點，改革創(chuàng)新，從中發(fā)現(xiàn)和提高自身保險產(chǎn)品和服務(wù)對海南經(jīng)濟社會的滲透力，在服務(wù)于海南國際旅游島建設(shè)、加快發(fā)展具有海南特色的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)中，找到自身的定位和占領(lǐng)應(yīng)有的市場份額。這一方面，需要我們更加深入的去思考和了解海南經(jīng)濟社會發(fā)展的趨勢和特點；另一方面，更需要我們在保險產(chǎn)品、保險服務(wù)，乃至企業(yè)的發(fā)展定位和組織能力打造上，具備更多的改革與創(chuàng)新精神。
