濟(jì)南市民間投融資準(zhǔn)入制度的探討
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論文導(dǎo)讀:：降低民間投資金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的成本和風(fēng)險(xiǎn)。導(dǎo)致融資渠道窄。改進(jìn)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的資信評(píng)估制度。本人提出以下幾點(diǎn)對(duì)策建議。
論文關(guān)鍵詞：民間投資，融資，準(zhǔn)入，制度，對(duì)策
國(guó)務(wù)院2010年5月13日發(fā)布的《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》也就此提出放寬金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入政策，降低民間投資金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，完善擔(dān)保體系的政策措施。并且，強(qiáng)調(diào)各地區(qū)、各部門必須盡快制定措施將有關(guān)政策落到實(shí)處。
濟(jì)南市作為山東省政治、經(jīng)濟(jì)、科技、教育、文化中心和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈與長(zhǎng)三角城市群的連接樞紐，自新中國(guó)成立以來(lái)至20世紀(jì)末，經(jīng)歷了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的工業(yè)裝備體系建設(shè)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代，已經(jīng)發(fā)展成為中國(guó)的重要工商貿(mào)中心集散地。然而，民間投資融資問(wèn)題一直影響著濟(jì)南市的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。首先，民間投資資金來(lái)源主要還是靠自我積累，滾動(dòng)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的信貸支持十分有限。絕大多數(shù)私營(yíng)、個(gè)體企業(yè)的資金來(lái)源主要靠民間集資和自身積累，導(dǎo)致融資渠道窄，資金成本高，企業(yè)負(fù)擔(dān)重。其次，濟(jì)南市的金融系統(tǒng)的直接融資一開(kāi)始就主要面向國(guó)有大中型企業(yè)，而面廣量大的中小企業(yè)的發(fā)展空間相對(duì)狹小民間投資，且市場(chǎng)進(jìn)入門檻過(guò)高。由于大部分民間投資單位規(guī)模較小，產(chǎn)業(yè)層次低，客觀上加大了上市的難度。最后，民間投資經(jīng)過(guò)20年的迅速發(fā)展，已進(jìn)入“二次創(chuàng)業(yè)”過(guò)程，一些高科技民間企業(yè)正處在起步和成長(zhǎng)階段，迫切需要建立風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制來(lái)扶持。所以，面對(duì)如何貫徹國(guó)家有關(guān)政策的精神解決民間投資融資難問(wèn)題，本人提出以下幾點(diǎn)對(duì)策建議。
一、改善民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)
2009年濟(jì)南市政府下發(fā)的《關(guān)于做好中小企業(yè)融資工作的意見(jiàn)》提出了濟(jì)南市將不斷建立完善中小企業(yè)財(cái)政扶助機(jī)制。同年，濟(jì)南市中小企業(yè)與建設(shè)銀行建立了信貸綠色通道，如濟(jì)南市經(jīng)委與建設(shè)銀行山東分行濟(jì)南經(jīng)營(yíng)管理部舉行了中小企業(yè)綠色信貸通道，其目的在于通過(guò)政府搭臺(tái)，重點(diǎn)支持我市中小企業(yè)與銀行進(jìn)一步加強(qiáng)聯(lián)系，互通信息，通力合作，支持中小企業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)和重點(diǎn)企業(yè)發(fā)展，最大限度發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，切實(shí)幫助企業(yè)解決融資難題。同時(shí)，近期，央行已經(jīng)調(diào)增商業(yè)銀行信貸規(guī)模，對(duì)地方性商業(yè)銀行調(diào)增幅度有所調(diào)整，且明確要求增加的貸款額度用于中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。因此，濟(jì)南市應(yīng)該繼續(xù)貫徹有關(guān)政策，從信貸政策上進(jìn)一步明確支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，加大信貸投資比重，制定專門的業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，不斷創(chuàng)新民營(yíng)企業(yè)信貸產(chǎn)品，全面制定和實(shí)行適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)的信用等級(jí)評(píng)估和授信制度。
第一，國(guó)有商業(yè)銀行要把支持民間投資作為信貸工作的重要摘要的服務(wù)優(yōu)質(zhì)的中小商業(yè)銀行。
第二，減少對(duì)民營(yíng)企業(yè)申請(qǐng)貸款的管理層次,簡(jiǎn)化審批程序,提高辦事效率論文參考文獻(xiàn)格式。加大基層行、信貸人員的貸款權(quán)限和責(zé)任,允許基層行在核定的額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款。建立適合民營(yíng)企業(yè)的授信體制、授信政策和授信程序,對(duì)有市場(chǎng)、信譽(yù)好、效益高的民營(yíng)企業(yè)適當(dāng)放寬貸款條件。
第三，開(kāi)發(fā)適合民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)的融資服務(wù)項(xiàng)目，積極試行非全額擔(dān)保貸款民間投資，擴(kuò)大票據(jù)融資業(yè)務(wù)和對(duì)優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)的授信服務(wù)，探索對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信用貸款。
第四，改進(jìn)信貸考核和獎(jiǎng)懲管理方式，提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款比重。同時(shí)，改進(jìn)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的資信評(píng)估制度，對(duì)符合條件的企業(yè)發(fā)放信用貸款。對(duì)符合有關(guān)規(guī)定的企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開(kāi)展工業(yè)產(chǎn)權(quán)和非專利技術(shù)等無(wú)形資產(chǎn)的質(zhì)押貸款試點(diǎn)。
二、逐步擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)直接融資渠道
一方面，大力推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)上市融資。濟(jì)南市政府相關(guān)部門應(yīng)該制定各種配套措施，指導(dǎo)和協(xié)助企業(yè)上市融資和企業(yè)債券市場(chǎng)的發(fā)展，改變以往重股權(quán)融資輕債券融資的做法。其一，對(duì)“二次創(chuàng)業(yè)”中的民營(yíng)企業(yè)，可以通過(guò)吸收部分競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域的國(guó)有控股企業(yè)的股份，進(jìn)行擴(kuò)張，改組為上市公司，或是從股票市場(chǎng)上買殼或借殼上市求得迅速的發(fā)展;積極鼓勵(lì)和支持符合條件的企業(yè)到香港聯(lián)交所等境外市場(chǎng)上市。同時(shí)要提高上市公司效益，增強(qiáng)上市公司的再融資能力。在條件成熟時(shí)，逐步建立或恢復(fù)各類產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。其二，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)與外資企業(yè)合資合作，開(kāi)拓基礎(chǔ)設(shè)施的特殊債券市場(chǎng)，由社會(huì)公眾購(gòu)買基礎(chǔ)設(shè)施企業(yè)發(fā)行的債券，將民間資金轉(zhuǎn)化為投資；其三，建立民營(yíng)企業(yè)上市融資的培育制度，包括對(duì)民營(yíng)企業(yè)的選擇及成長(zhǎng)性民營(yíng)企業(yè)的判斷，上市前相關(guān)業(yè)務(wù)操作知識(shí)的培訓(xùn)。
另一方面，建立針對(duì)民間投資的政策性扶持資金。一是，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金。在條件適合的時(shí)候出臺(tái)針對(duì)壟斷行業(yè)民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金，通過(guò)國(guó)有資本的引導(dǎo)，調(diào)動(dòng)更多的民營(yíng)資本參與；也可以支持民營(yíng)企業(yè)共同出資，使民營(yíng)企業(yè)得到更多的資本支持，鼓勵(lì)進(jìn)入壟斷行業(yè)的民營(yíng)企業(yè)加快發(fā)展。同時(shí)，有關(guān)主管部門還可制定相關(guān)政策，積極協(xié)助符合條件的民間投資項(xiàng)目申請(qǐng)國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化資金、中小企業(yè)創(chuàng)新資金、外國(guó)政府貸款和國(guó)際金融組織貸款等各類政策性扶持資金。[1]二是民間投資，建立符合濟(jì)南市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制，拓展多種形式的民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)投資的資金渠道，特別是解決科技型民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資問(wèn)題。例如，設(shè)立民營(yíng)中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)基金。該基金的資金來(lái)源可是國(guó)家財(cái)政預(yù)算，也可吸納民間資本，其用途主要是：資助民營(yíng)中小企業(yè)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和重大技術(shù)創(chuàng)新投資風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償；貸款貼息；建立民營(yíng)中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系的贊助等等。
三、完善融資擔(dān)保體系
2010年濟(jì)南市銀企協(xié)會(huì)成立3周年來(lái)發(fā)展單位會(huì)員1000多家，并積極搭建融資擔(dān)保平臺(tái)，為會(huì)員企業(yè)貸款25億元，解決了中小企業(yè)融資擔(dān)保難問(wèn)題。另外，濟(jì)南市銀企協(xié)會(huì)成立于2007年3月，由齊魯銀行的前身濟(jì)南市商業(yè)銀行發(fā)起成立。為助推中小企業(yè)成長(zhǎng)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。濟(jì)南市應(yīng)該進(jìn)一步給予必要的財(cái)力支持，吸收社會(huì)力量、企業(yè)群體和其他資金人股，建立和扶持為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，設(shè)立貸款擔(dān)�；稹Ａ硗�，對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè)，財(cái)政可出資組建擔(dān)�；�，為民間資本介入這些行業(yè)提供有限擔(dān)�；蛉繐�(dān)保，以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；
信用擔(dān)保業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)向縱深發(fā)展的產(chǎn)物，但是，濟(jì)南市的擔(dān)保機(jī)構(gòu)起步較晚,多數(shù)規(guī)范性差,規(guī)模小,布局分散,擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力也較弱。這些已明顯跟不上非公企業(yè)迅速發(fā)展的步伐和融資擔(dān)保需求。在目前濟(jì)南市的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)，信用制度尚不完善，銀企制度尚不穩(wěn)定，“信用信貸”對(duì)象十分有限的情況下，信用擔(dān)保業(yè)起著政府投資“放大器”和銀行投資“減壓器”的作用，也是民營(yíng)企業(yè)加速發(fā)展的“啟動(dòng)器”和融資信用的“孵化器”。 作為政府和銀行，應(yīng)該制定相關(guān)的政策措施為民間資本提供一個(gè)平等的信貸環(huán)境。目前，濟(jì)南市已經(jīng)出臺(tái)了《濟(jì)南市中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法》、《濟(jì)南市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)暫行辦法》等規(guī)章制度。同時(shí),濟(jì)南市己成立了中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會(huì)。市擔(dān)保中心已發(fā)展會(huì)員企業(yè)100 多戶, 各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)43家，其中各級(jí)政府財(cái)政設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)13家。這種機(jī)制在一定程度上緩解了中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難的狀況。為了完善民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制，濟(jì)南市應(yīng)該建立為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
第一，嚴(yán)格審核,慎重?fù)?dān)保論文參考文獻(xiàn)格式。在制定信用擔(dān)保方案時(shí),制定嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格準(zhǔn)入條件、嚴(yán)格資金管理、嚴(yán)格操作程序、嚴(yán)格收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格代位補(bǔ)償。做到積極穩(wěn)妥,慎重?fù)?dān)保。以國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向,積極支持符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展方向的民營(yíng)中小企業(yè)發(fā)展。以企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益為基礎(chǔ)。對(duì)A 級(jí)以上企業(yè)優(yōu)先給以扶持,其反擔(dān)保采用信用擔(dān)保方式。對(duì)B級(jí)以下企業(yè),根據(jù)企業(yè)發(fā)展前景及是否符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整導(dǎo)向,據(jù)情給以扶持,其反擔(dān)保采取不動(dòng)產(chǎn)抵押方式。[2]
第二，銀企配合,共防風(fēng)險(xiǎn)。建立信用評(píng)價(jià)制度、運(yùn)行監(jiān)測(cè)制度、分級(jí)代償制度、工作責(zé)任制度、代位追償制度等制度。同時(shí)，建立市級(jí)信用擔(dān)保平臺(tái)以及符合濟(jì)南市的民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。制定符合濟(jì)南市實(shí)際的民營(yíng)企業(yè)信用及信用擔(dān)保制度以及信用擔(dān)保的行業(yè)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制和損失補(bǔ)償機(jī)制等政策措施。另外民間投資，支持非公有制經(jīng)濟(jì)設(shè)立商業(yè)性或互助性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)建立民營(yíng)中小企業(yè)信用擔(dān)�；鸷蛥^(qū)域性信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
第三，政府相關(guān)部門進(jìn)一步制定和落實(shí)鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策措施，加大對(duì)擔(dān)保體系的扶持力度，重點(diǎn)發(fā)展政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極試辦由專業(yè)協(xié)會(huì)、同業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)之間聯(lián)合成立的具有獨(dú)立法人資格、不以盈利為目的的互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，推進(jìn)濟(jì)南市和所轄縣市兩級(jí)擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，力爭(zhēng)每個(gè)縣市區(qū)至少建立一家注冊(cè)資本5000萬(wàn)元以上的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，地方財(cái)政收入10億元以上的縣市區(qū)成立3-5家擔(dān)保公司。以此，切實(shí)解決民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的資金支持。
第四，組建貸款擔(dān)�；饏f(xié)會(huì)。為了解決民營(yíng)企業(yè)貸款擔(dān)保難的問(wèn)題，可以參照南方城市的做法，由濟(jì)南市政府出面牽頭設(shè)立非公有制經(jīng)濟(jì)貸款擔(dān)保基金協(xié)會(huì)，吸收擔(dān)�；�，為民營(yíng)企業(yè)貸款提供擔(dān)保。協(xié)助其獲得銀行資金融通，通過(guò)為其獲取貸款提供擔(dān)保，幫助銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資信心，并為銀行發(fā)現(xiàn)、扶持和培育優(yōu)質(zhì)客戶。
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