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論文摘要：本文在已有文獻(xiàn)的基礎(chǔ)之上，結(jié)合新疆實(shí)際情況，選取可行指標(biāo)進(jìn)行檢驗(yàn)，得出以下結(jié)論：（1）城鄉(xiāng)收入差距與金融相關(guān)率之間是正相關(guān)關(guān)系，與金融中介效率之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系；新疆城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄比率之間正相關(guān)關(guān)系，而城鄉(xiāng)收入差距與金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信貸比率之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系。（2）新疆金融相關(guān)率、金融中介效率、農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率、金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村貸款與城鄉(xiāng)居民收入差距之間的因果的關(guān)系并不十分明顯。
論文關(guān)鍵詞：金融,收入差距,新疆
　　一、金融發(fā)展與收入差距關(guān)系的文獻(xiàn)綜述
　　收入差距問(wèn)題（以研究城鄉(xiāng)收入差距為主）一直以來(lái)就是人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，而且隨著金融的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的學(xué)者開(kāi)始研究收入差距與金融發(fā)展之間的關(guān)系。從眾多的文獻(xiàn)來(lái)看，金融發(fā)展與收入差距的關(guān)系大致可以分為三類：
　�。ㄒ唬┙鹑诎l(fā)展與收入差距存在“倒U“關(guān)系
　　Greenwood&Jovanovic(1990)在一個(gè)動(dòng)態(tài)模型中討論經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、金融發(fā)展和收入分配三者之間的關(guān)系。他們假設(shè)初始收入分配是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融發(fā)展的外生變量，假設(shè)利用金融市場(chǎng)融資需要支付一定的固定成本，且不是所有的人都能夠支付這一成本，則當(dāng)金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在正向作用時(shí)，金融發(fā)展將會(huì)擴(kuò)大收入差距。但隨著收入的不斷增長(zhǎng),更多的人會(huì)進(jìn)入金融市場(chǎng)，此時(shí)金融發(fā)展將逐步縮小收入差距，即金融發(fā)展和收入分配的關(guān)系服從倒“U”型的軌跡。AghionandBolton(1997)、Piketty(1997)、Matsuyama(2000)等從不同的角度分析了金融部門(mén)發(fā)展與收入分配關(guān)系的演化過(guò)程。它們的結(jié)論是：金融發(fā)展水平較低的經(jīng)濟(jì)中，生產(chǎn)效率也比較低下,因此存在財(cái)富不平等現(xiàn)象；而到了金融市場(chǎng)有效和生產(chǎn)率水平比較高的階段，收入分配狀況逐漸收斂于穩(wěn)定的平等狀態(tài)。
　�。ǘ�）金融發(fā)展縮小收入差距
　　金融發(fā)展與金融發(fā)展的倒U關(guān)系論是建立在金融發(fā)展存在“門(mén)檻效應(yīng)“的假說(shuō)之上。Galor和Zeira(1993)、Banerjee和Newman(1993)構(gòu)造的模型則表明，在金融市場(chǎng)不完善的情況下，初始的收入差距不一定會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而縮小。反之，信貸市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)降低收入差距。因?yàn)橛捎诮鹑跈C(jī)構(gòu)不完善,利用金融中介的成本將會(huì)比較高，窮人無(wú)法支付這一成本就得到金融支持，而富人則會(huì)較為方便的得到融資，從而金融抑制狀態(tài)阻礙了收入差距的改善,這個(gè)意義上金融部門(mén)的發(fā)展能夠減少貧困，縮小收入差距。Clark，Xu&Zou(2003)首次用全球數(shù)據(jù)對(duì)金融發(fā)展和收入分配之間的關(guān)系進(jìn)行了分析，也得到金融發(fā)展會(huì)顯著降低一國(guó)收入分配差距的結(jié)論。
　�。ㄈ�）金融發(fā)展擴(kuò)大收入差距
　　從文章的研究視角不難發(fā)現(xiàn)，金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距的倒U理論與縮小收入差距論的研究主要在發(fā)達(dá)國(guó)家。而在發(fā)展中國(guó)家，金融資源相對(duì)較為貧乏，從而可能產(chǎn)生金融資源在各個(gè)地區(qū)各部門(mén)以及城鄉(xiāng)之間金融資源的配置不均衡，并在地區(qū)之間、部門(mén)之間以及城鄉(xiāng)之間的收入差距產(chǎn)生影響。LeeJangYoonGeum，Abdel-Ghany，Mohamed(2000)通過(guò)對(duì)韓國(guó)的研究認(rèn)為，普通的韓國(guó)家庭只能將財(cái)富的大部分投資于實(shí)物資產(chǎn)，這樣韓國(guó)金融資產(chǎn)主要是由可支配收入較高的家庭投資的，而金融資產(chǎn)的高收益也都流入這些家庭，導(dǎo)致更大的貧富懸殊。章奇、劉明興、陶然(2004)，姚耀軍(2005)對(duì)金融發(fā)展水平與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系地研究，發(fā)現(xiàn)我國(guó)金融發(fā)展顯著加大了城鄉(xiāng)收入差距。楊俊、李曉羽等（2004）利用1978-2003的數(shù)據(jù)，檢驗(yàn)了我國(guó)金融發(fā)展顯著加大三個(gè)層面的收入不均。張立軍(2005)以M2/GDP所衡量的金融發(fā)展水平與城鎮(zhèn)居民收入分配的關(guān)系進(jìn)行分析,論證了我國(guó)金融發(fā)展可能擴(kuò)大城鎮(zhèn)居民收入分配差距。
　　從以上大量的研究角度來(lái)看，大多數(shù)從整體去研究，對(duì)區(qū)域的研究過(guò)少。從目前金融資源的分布和金融發(fā)展水平來(lái)看，金融資源的分布和金融發(fā)展水平存在“雙重不均衡”表現(xiàn)，一方面在國(guó)與國(guó)之間存在不均衡，一方面在一國(guó)內(nèi)部存在不均衡，尤其是在中國(guó)，金融資源的分布和金融發(fā)展水平在東部、中部、西部的存在嚴(yán)重的不均衡，因此從整體角度研究金融發(fā)展與收入差距關(guān)系的結(jié)論可能并不與某個(gè)區(qū)域的具體情況不符，甚至相悖。這樣就有必要從區(qū)域角度出發(fā)，研究個(gè)別的情況，或許更具有針對(duì)性。有鑒于此，筆者選取新疆為研究對(duì)象，設(shè)定相關(guān)指標(biāo)研究新疆地區(qū)金融發(fā)展（整體金融發(fā)展和農(nóng)村金融發(fā)展）與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系，最終在實(shí)證檢驗(yàn)的基礎(chǔ)上得出結(jié)論，并解釋其內(nèi)在含義。
　　二、新疆金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距的實(shí)證分析
　�。ㄒ唬┲笜�(biāo)的選取與數(shù)據(jù)來(lái)源
　　1.城鄉(xiāng)收入差距指標(biāo)。本文采用城鄉(xiāng)收入比率=城市居民人均可支配收入/農(nóng)村居民人均純收入來(lái)代表城鄉(xiāng)收入差距，因?yàn)槟壳斑�沒(méi)有比這個(gè)指標(biāo)更能反映城鄉(xiāng)收入差距狀況的指標(biāo)。城市居民人均可支配收入通過(guò)名義的城市居民人均可支配收入平減城鎮(zhèn)總消費(fèi)價(jià)格指數(shù)得到，農(nóng)村居民人均純收入通過(guò)名義農(nóng)村居民人均純收入平減農(nóng)村總消費(fèi)價(jià)格指數(shù)得到。
　　2.金融發(fā)展指標(biāo)。為了追求研究的全面性，本文在金融發(fā)展指標(biāo)的選取上采用“雙重標(biāo)準(zhǔn)”，一方面整體上采用金融相關(guān)率（FIR=金融機(jī)構(gòu)存貸款余額/實(shí)際GDP）和金融中介效率（FME=存款余額/貸款余額），另一方面對(duì)于新疆農(nóng)村金融發(fā)展水平的度量,本文選擇農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄比率(TD=金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)存款總量與農(nóng)村總產(chǎn)值的比值)和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸比率(TL=金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款總量與農(nóng)村總產(chǎn)值的比值)作為衡量指標(biāo),并利用它們考察新疆農(nóng)村金融發(fā)展水平對(duì)城鄉(xiāng)居民收入差距的影響。
　　3．本文數(shù)據(jù)來(lái)源于新疆統(tǒng)計(jì)年鑒（1991-2008）、新疆五十年（1955-2005）、新疆統(tǒng)計(jì)月報(bào)，其中部分?jǐn)?shù)據(jù)通過(guò)計(jì)算而得。
　�。ǘ�）ADF單位根檢驗(yàn)
　　現(xiàn)實(shí)生活中，大多數(shù)的經(jīng)濟(jì)變量都是非平穩(wěn)的，應(yīng)用回歸分析往往會(huì)導(dǎo)致一個(gè)隨機(jī)游走變量對(duì)另一個(gè)隨機(jī)游走變量的謬誤回歸，從而導(dǎo)致分析的結(jié)論無(wú)效，應(yīng)先進(jìn)行單位根檢驗(yàn)。對(duì)時(shí)間序列的平穩(wěn)性運(yùn)用統(tǒng)計(jì)量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)是比較準(zhǔn)確與重要的。單位根檢驗(yàn)是統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)中普遍應(yīng)用的一種檢驗(yàn)方法。對(duì)單位根過(guò)程進(jìn)行假設(shè)檢驗(yàn)主要包括兩種方法，一種是迪基—福勒檢驗(yàn)法（Dickey-Fuller），簡(jiǎn)稱為DF檢驗(yàn)法；另一種是菲力普斯—配榮檢驗(yàn)法，簡(jiǎn)稱為PP檢驗(yàn)法。為了保證DF檢驗(yàn)中隨機(jī)干擾項(xiàng)的白噪聲特性，Dickey和Fuller對(duì)DF檢驗(yàn)進(jìn)行了擴(kuò)充，形成了ADF（AugmentDickey-Fullertest）。本文采取ADF檢驗(yàn)對(duì)變量進(jìn)行檢驗(yàn)。檢驗(yàn)結(jié)果見(jiàn)表1.
　　表1變量的ADF檢驗(yàn)
　　

變量	檢驗(yàn)形式 （C,T,L）	ADF值	1%臨界值	5%臨界值	10%臨界值	P值	穩(wěn)定性
CT	（C,T,0）	-2.0797	-4.6162	-3.7105	-3.2978	0.5197	不穩(wěn)定
CT	（C,0,0）	-3.1677	-3.9204	-3.0656	-2.6735	0.0415	穩(wěn)定
FIR	（C,T,0）	0.0929	-4.6162	-3.7105	-3.2978	0.9940	不穩(wěn)定
FIR	（C,0,0）	-3.2474	-3.9204	-3.0656	-2.6735	0.0988	穩(wěn)定
FME	（C,T,0）	-1.7163	-4.6162	-3.7105	-3.2978	0.6989	不穩(wěn)定
FME	（C,0,0）	-3.3202	-3.9204	-3.0656	-2.6735	0.0313	穩(wěn)定
TD	（C,T,0）	-2.7189	-4.6679	-3.7332	-3.3103	0.2426	不穩(wěn)定
TD	（C,0,0）	-3.4658	-3.9204	-3.0656	-2.6735	0.0413	穩(wěn)定
TL	（C,T,0）	-2.1882	-4.6162	-3.7105	-3.2978	0.4656	不穩(wěn)定
TL	（C,0,0）	-4.5070	-3.9204	-3.0656	-2.6735	0.0033	穩(wěn)定

（注：lnGDP表示lnGDP的一階差分，其余類同；檢驗(yàn)形式（C,T,L）中的C、T、L分別表示截距項(xiàng)、趨勢(shì)項(xiàng)、滯后項(xiàng)。）
　　從檢驗(yàn)的結(jié)果來(lái)看，五個(gè)變量的都是非平穩(wěn)時(shí)間序列，但通過(guò)對(duì)五個(gè)變量做一階差分后發(fā)現(xiàn)，這五個(gè)變量都是一階單整的時(shí)間序列，因此五個(gè)變量均是I（1）型經(jīng)濟(jì)變量，以此可以對(duì)五個(gè)變量做進(jìn)一步的協(xié)整檢驗(yàn)。
　�。ㄈ�）Johansen協(xié)整檢驗(yàn)
　　協(xié)整是指非穩(wěn)定的單整時(shí)間序列變量之間存在一個(gè)平穩(wěn)的線性組合，這個(gè)組合可能構(gòu)成一個(gè)新的平穩(wěn)的序列。協(xié)整檢驗(yàn)的經(jīng)濟(jì)意義在于，雖然各個(gè)變量間有各自的長(zhǎng)期波動(dòng)趨勢(shì)，但如果它們之間的線性組合不具有隨機(jī)趨勢(shì)，即它們之間是協(xié)整的，則它們之間存在著一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系。本文采用Johansen方法對(duì)新疆城鄉(xiāng)收入差距與整體金融發(fā)展關(guān)系、新疆城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融發(fā)展關(guān)系進(jìn)行檢驗(yàn)。檢驗(yàn)結(jié)果如表2、表3所示。
　　表2新疆城鄉(xiāng)收入差距與整體金融發(fā)展的協(xié)整檢驗(yàn)
　　

協(xié)整方程數(shù)目的零假設(shè)	特征值	跡統(tǒng)計(jì)量	5%
			臨界值	P值
0 *	0.722472	30.27458	29.79707	0.0440
至多一個(gè)	0.414063	9.765226	15.49471	0.2992
至多兩個(gè)	0.072984	1.212545	3.841466	0.2708

　　表3新疆城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融發(fā)展的協(xié)整檢驗(yàn)
　　

協(xié)整方程數(shù)目的零假設(shè)	特征值	跡統(tǒng)計(jì)量	5%
			臨界值	P值
0 *	0.609199	29.61254	29.79707	0.0425
至多一個(gè)	0.408372	14.57965	15.49471	0.0683
至多兩個(gè)	0.320468	6.181627	3.841466	0.0129

（注:按照AIC統(tǒng)計(jì)最小原則，對(duì)變量的協(xié)整關(guān)系進(jìn)行Johansen檢驗(yàn)，滯后期為一期，選用帶截距項(xiàng)但不帶趨勢(shì)的模型。*表示在5%的顯著性水平上拒絕零假設(shè)。）
　　從表2的檢驗(yàn)結(jié)果來(lái)看，CT、FIR、FME之間存在一個(gè)協(xié)整關(guān)系，標(biāo)準(zhǔn)化后的協(xié)整方程為：
　　CT=0.6603FIR-0.0802FME
　�。�0.2979）（0.4605）（括號(hào)內(nèi)為標(biāo)準(zhǔn)差）
　　上述方程表明1990-2007年間，新疆城鄉(xiāng)收入差距與金融相關(guān)率、金融中介效率之間存在長(zhǎng)期的穩(wěn)定關(guān)系，且這種關(guān)系表現(xiàn)為：城鄉(xiāng)收入差距與金融相關(guān)率之間是正相關(guān)關(guān)系，與金融中介效率之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系，即金融相關(guān)率的提高會(huì)加大城鄉(xiāng)收入差距，而金融中介效率的提高會(huì)縮小城鄉(xiāng)收入差距。這與章奇等(2004)、姚耀軍(2005)基于全國(guó)整體的研究結(jié)論一致。
　　新疆城鄉(xiāng)收入差距與金融相關(guān)率（金融相關(guān)率在一定意義上反映了一個(gè)地區(qū)金融發(fā)展規(guī)模）正相關(guān)說(shuō)明了新疆金融發(fā)展的“城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)”對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響。新疆的金融系統(tǒng)同全國(guó)的金融系統(tǒng)一樣也是內(nèi)生于工業(yè)化和城市化的發(fā)展戰(zhàn)略，因此，在金融資源的分配上表現(xiàn)出了明顯的城市化傾向，從農(nóng)村汲取了大量的金融剩余以為城市工業(yè)化和國(guó)有工業(yè)提供資金支持。另外，在整體金融發(fā)展水平不高的環(huán)境下，進(jìn)入金融市場(chǎng)并享受金融服務(wù)存在一定的費(fèi)用門(mén)檻，低收入階層難以享受到良好的金融服務(wù)，即金融發(fā)展的門(mén)檻效應(yīng)進(jìn)一步拉大了城鄉(xiāng)收入差距。因此，伴隨著金融發(fā)展規(guī)模的擴(kuò)大,城鄉(xiāng)收入差距也越大。金融發(fā)展效率的提高意味著有更多的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為貸款，因此，只要更多的貸款中的一小部分能夠投向農(nóng)村地區(qū)，都將會(huì)產(chǎn)生巨大的收益，故此，隨著金融發(fā)展效率的提高，城鄉(xiāng)收入差距會(huì)越小。
　　從表3的檢驗(yàn)結(jié)果來(lái)看，CT、TD、TL之間也存在一個(gè)協(xié)整關(guān)系，標(biāo)準(zhǔn)化后的協(xié)整方程為：TC=99.6151TD-276.5809TL
　�。�65.4114）（196.174）（括號(hào)內(nèi)為標(biāo)準(zhǔn)差）
　　方程表明，新疆城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄比率之間正相關(guān)關(guān)系，而城鄉(xiāng)收入差距與金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信貸比率之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系，即農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率的提高會(huì)加大城鄉(xiāng)收入差距，金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信貸比率的提高會(huì)大大縮小城鄉(xiāng)居民收入的差距。表明新疆農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸比率的提高有助于增加金融支農(nóng)力度，促進(jìn)農(nóng)民收入的增長(zhǎng)，從而從總體上會(huì)縮小城鄉(xiāng)收入差距；而農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率的提高，由于金融機(jī)構(gòu)出于自身利益的考慮，一定程度上使農(nóng)村資金外流，及金融機(jī)構(gòu)往往將農(nóng)村金融剩余轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn)地區(qū)，從而導(dǎo)致農(nóng)村儲(chǔ)蓄的增加，不利于農(nóng)民收入的增長(zhǎng)，反而有利于城鎮(zhèn)居民收入的增長(zhǎng)，最終會(huì)拉大城鄉(xiāng)收入差距。
　�。ㄋ模〨ranger因果檢驗(yàn)
　　新疆城鄉(xiāng)收入差距與整體金融發(fā)展水平及農(nóng)村金融發(fā)展水平之間存在協(xié)整關(guān)系,意味著它們之間存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系,但這并不能確定它們之間一定存在穩(wěn)定的因果關(guān)系。 本文基于Granger因果檢驗(yàn)法考察了城鄉(xiāng)收入差距與金融發(fā)展水平之間的因果關(guān)系。格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)法是美國(guó)加州大學(xué)著名計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)家C·W·JGranger于1969年提出的，后由Hendry、Richard等人發(fā)展起來(lái)的一種檢驗(yàn)方法。Granger提出的因果關(guān)系定義是利用時(shí)間序列來(lái)鑒定因果關(guān)系，假定給定一個(gè)信息集At，它至少包含（Xt,Yt）,根據(jù)Granger的定義，如果利用Xt的過(guò)去比不用它時(shí)可以更好的預(yù)測(cè)Yt，則稱Xt為Yt的原因。表4列出了對(duì)CT、FIR、FME、TD和TL的檢驗(yàn)結(jié)果。
　　表4變量的Granger因果檢驗(yàn)
　　

原假設(shè)：	樣本	F統(tǒng)計(jì)量	P值
FIR 不是CT的Granger原因	16	0.03893	0.96195
CT 不是FIR的Granger原因		1.11646	0.36187
FME不是CT的Granger原因	16	1.82052	0.20750
CT 不是 FME的Granger原因		0.31872	0.73357
TD 不是 CT的Granger原因	16	0.15017	0.86230
CT不是TD的Granger原因		1.57393	0.25053
TL 不是CT的Granger原因	16	0.17643	0.84059
CT 不是TL的Granger原因		2.07584	0.17184

從Granger檢驗(yàn)的結(jié)果來(lái)看，新疆金融相關(guān)率、金融中介效率、農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率、金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村貸款與城鄉(xiāng)居民收入差距之間的因果的關(guān)系并不十分明顯，但是這并能說(shuō)它們之間不存在因果關(guān)系，新疆金融相關(guān)率、金融中介效率、農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率、金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村貸款對(duì)城鄉(xiāng)居民收入差距的影響并不是直接的，即它們是通過(guò)某種渠道間接影響城鄉(xiāng)居民收入的差距。
　　三、結(jié)論與對(duì)策
　　本文通過(guò)對(duì)新疆1990-2007年間相關(guān)數(shù)據(jù)的實(shí)證檢驗(yàn)，得出結(jié)論：新疆城鄉(xiāng)收入差距與金融相關(guān)率之間是正相關(guān)關(guān)系，與金融中介效率之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系；新疆城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄比率之間正相關(guān)關(guān)系，而城鄉(xiāng)收入差距與金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信貸比率之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系；新疆金融相關(guān)率、金融中介效率、農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率、金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村貸款對(duì)城鄉(xiāng)居民收入差距的影響是間接的。基于實(shí)證的結(jié)論，又鑒于目前新疆發(fā)展正處于一種特殊的時(shí)期，筆者建議有必要從以下幾點(diǎn)采取措施，進(jìn)一步縮小城鄉(xiāng)居民收入的差距。
　�。ㄒ唬┲匾曅☆~信貸（小額貸款公司）。小額貸款公司適合新疆的實(shí)際情況，尤其是在南疆金融資源相對(duì)有限的地區(qū)，小額貸款公司更容易克服交易成本過(guò)高的難題，更能滿足農(nóng)戶的貸款需求，從而在很大程度上增加對(duì)農(nóng)戶的信貸支持，有利于增加農(nóng)民收入和縮小城鄉(xiāng)收入差距。
　�。ǘ�）防止農(nóng)村金融資源外流。從目前的情況來(lái)看，傳統(tǒng)的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)不但沒(méi)有大力支農(nóng)，而且處于自身利益最大化的考慮，將從農(nóng)村地區(qū)吸收的貸款投放到城鎮(zhèn)地區(qū)，這樣以來(lái)，加劇了農(nóng)村資金的短缺，豐富了城鎮(zhèn)的金融資源，進(jìn)一步加劇了城鄉(xiāng)收入差距。
　�。ㄈ�）建立新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。結(jié)合新疆的實(shí)際情況，對(duì)于農(nóng)村金融的改革還是采納“機(jī)構(gòu)觀”較為合適。如加快建立村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，與傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)形成競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)一步提高農(nóng)村金融資源的有效配置。
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