簡述培育商業(yè)銀行聲譽風險管理文化的策略
論文導讀:：商業(yè)銀行在“包容性增長”中的特殊地位。培育商業(yè)銀行聲譽風險管理文化的策略。
論文關鍵詞：商業(yè)銀行，聲譽風險，管理文化
為引導商業(yè)銀行有效管理聲譽風險，完善全面風險管理體系，維護市場信心和金融穩(wěn)定，銀監(jiān)會于2009年8月25日發(fā)布了《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》。該指引共十三條，其中第四條明確規(guī)定商業(yè)銀行董事會所承擔的聲譽風險管理的主要職責之一：培育全行聲譽風險管理文化，樹立員工聲譽風險意識[1]。因此，在當前各商業(yè)銀行十分注重形象價值競爭的時代，將培育銀行聲譽風險管理文化的工作提上日程，對防范和化解聲譽風險具有十分重要的作用。
風險管理文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，它是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經營思想、風險管理理念、風險管理行為、風險控制標準、風險管理環(huán)境等要素于一體的文化力[2]。商業(yè)銀行的任何一種風險管理體系都是由兩部分組成：“剛性”的風險管理技術和“柔性”的風險管理文化。作為商業(yè)銀行八大風險之一的聲譽風險，它的管理體系也是如此；雖然商業(yè)銀行聲譽風險的“剛性”管理技術固然必不可少，但“柔性”的管理文化則更為重要［1］。
一、商業(yè)銀行必須高度重視聲譽風險管理文化的培育
聲譽風險管理文化是商業(yè)銀行風險管理文化的重要組成部分,它是通過使商業(yè)銀行的管理者和員工具備對銀行的聲譽風險的充分認識，樹立相應的聲譽風險意識、聲譽風險理念、聲譽風險價值觀和聲譽風險管理規(guī)范及職業(yè)道德等，以期控制、管理銀行的聲譽風險。
（一）商業(yè)銀行聲譽風險管理文化的具體構成
作為一種企業(yè)文化，商業(yè)銀行聲譽風險管理文化主要由四個層面（物質文化、行為文化、制度文化、精神文化）組成，如圖1所示，且這四個層面有機結合、相互滲透、相互作用，共同形成了商業(yè)銀行聲譽風險管理文化的全部內涵。
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商業(yè) 銀行 聲譽 風險 管理 文化 構架 |
環(huán)境安全
表層：物質文化技術安全
產品和服務安全
聲譽風險意識
幔層：行為文化 員工精神面貌
人際關系的動態(tài)效應
中層： 制度文化： 銀行對經營活動中可能出現(xiàn)的聲譽風險進行預防、控制和管
理所需要的制度安排和規(guī)范要求
核心層：精神文化： 聲譽風險管理理念、價值共識、道德規(guī)范以及理論成果等
圖1：商業(yè)銀行聲譽風險管理文化構成
1.表層——物質文化。物質文化是商業(yè)銀行風險文化的基礎和外在表現(xiàn)。商業(yè)銀行聲譽風險管理文化的物質層面，主要是指銀行在進行聲譽風險管理的過程中以形成的安全的環(huán)境、安全的技術手段、安全的產品和服務所表現(xiàn)的文化方式。第一，環(huán)境安全是商業(yè)銀行聲譽風險管理文化典型的物質層面，包括構建安全的銀行日常運營環(huán)境、有質量保障的銀行資源設施等。第二，技術安全是商業(yè)銀行在對聲譽風險的評估、識別、防范、化解過程中擁有的技術手段。第三，產品和服務安全是一定程度上作為商業(yè)銀行聲譽代表的產品和服務的質量保證。
2.幔層——行為文化。行為文化是通過個人行為表現(xiàn)出來的。商業(yè)銀行聲譽風險管理文化的行為層面是指銀行全體員工在聲譽風險的管理過程中產生的活動文化企業(yè)文化論文，它包括聲譽風險管理意識、員工精神面貌、人際關系的動態(tài)效應。［2］
3.中層——制度文化免費論文網。制度文化是一個文化系統(tǒng)的邏輯秩序。商業(yè)銀行聲譽風險管理文化的制度層面是銀行對經營活動中可能出現(xiàn)的聲譽風險進行預防、控制和管理所需要的制度安排和規(guī)范要求。可以說，制度文化是行為文化得以貫徹的保證，而且，制度文化還是精神文化的載體和產物，因此，它既對精神文化起反作用，又必須適應精神文化的要求［2］。
4.核心層——精神文化。精神文化是一個文化系統(tǒng)的靈魂和核心。作為商業(yè)銀行聲譽風險管理文化的最高層次，精神文化是銀行全體員工在長期聲譽風險管理過程中，形成的統(tǒng)一的聲譽風險管理理念、價值共識、道德規(guī)范以及理論成果等。商業(yè)銀行聲譽風險的精神文化是在其物質文化、行為文化和制度文化三者基礎上的一種延續(xù)和升華，是構建聲譽風險管理文化體系的最重要環(huán)節(jié)。［2］
�。ǘ┥虡I(yè)銀行聲譽風險管理的文化建設依然滯后
近年來，我國在建立和完善商業(yè)銀行聲譽風險管理體系方面不斷努力，聲譽風險管理的基本框架已漸成形，然而，聲譽風險管理的文化建設卻依然滯后，具體表現(xiàn)在：
1.商業(yè)銀行聲譽風險管理文化的物質層面有待改進。我國商業(yè)銀行聲譽風險的管理尚處于不成熟階段，內部管理控制體系還不健全，因而聲譽風險管理文化的物質層面還不穩(wěn)定。第一，關于聲譽風險的管理技術手段，我國商業(yè)銀行注重定性分析，主觀性較強，缺乏科學性、系統(tǒng)性和計劃性的量化分析手段。而國際上雖然有很多種量化分析方法，如Harris-Fombrun（哈里斯—豐布蘭）聲譽指數(shù)模型等，但是這些方法能否與我國商業(yè)銀行聲譽風險的管理相適應還有待進一步觀察。第二，我國商業(yè)銀行普遍存在聲譽風險管理人員數(shù)量較少，隊伍素質參差不齊的問題，特別是缺乏精通聲譽風險管理理論和聲譽風險量化、分析技術的專業(yè)人才，不僅導致了聲譽風險管理所需要的大量業(yè)務信息、市場信息的缺失，而且無法將引進的先進聲譽風險管理技術運用到業(yè)務發(fā)展和聲譽風險管理當中［3］。
2.商業(yè)銀行的聲譽風險管理文化的行為層面尚處弱勢。目前來看，我國商業(yè)銀行尚未形成全員的聲譽風險管理文化，行為層面文化處于弱勢狀態(tài)，尤以尚屬薄弱員工的風險文化意識最為突出。第一，銀行高層管理者過分追求聲譽風險管理措施的有效性和管理手段的先進性，還未充分認識到聲譽風險管理文化這種“柔性”技術對聲譽風險管理的重要性。第二，銀行其它員工大致存在這樣一種意識錯誤：他們認為聲譽風險的管理是屬于銀行專門的聲譽風險管理和控制部門的責任，與己無關，因而無需樹立關于聲譽風險的管理文化。第三，銀行因對聲譽風險管理文化的普及工作不到位，導致職員尤其是基層人員對聲譽風險管理文化具體涵義的掌握不充分，而無法形成全員認同的聲譽風險管理文化。
3.商業(yè)銀行聲譽風險管理文化的制度層面依然滯后。當前，我國商業(yè)銀行還沒有建立起完善的聲譽風險控制架構與規(guī)范的管理制度體系。聲譽風險管理文化的制度層面是聲譽風險的管理文化最具活力的組成部分，它包括內控和激勵兩個機制。第一，在內控機制方面, 我國商業(yè)銀行在聲譽風險分析、預警、報告、管理、檢查等各個工作環(huán)節(jié)的制度還不完善, 尚未形成全流程管理的聲譽風險管理制度。第二，在激勵機制方面, 我國商業(yè)銀行尚未建立一套科學合理的獎勵辦法和績效考核制度, 目前采用最多的是短期化的激勵措施。短期化的激勵措施一般與短期的業(yè)績掛鉤, 這種方法通常都會助長過度承擔風險的行為。［1］
4.商業(yè)銀行聲譽風險管理文化的精神層面需加強關注。由于商業(yè)銀行聲譽風險的精神文化與其物質文化、行為文化和制度文化時相輔相成的，是在其它三個層面文化的基礎上的延續(xù)和升華，因此，前面所討論的關于商業(yè)銀行聲譽風險管理文化的物質層面、行為層面和制度層面的各個不成熟和不穩(wěn)定的因素都會對聲譽風險的精神文化層面產生負面效應。因為精神文化對物質文化、行為文化和制度文化具有反作用，這些對精神文化產生的負面效應就會反過來繼續(xù)影響物質文化、行為文化和制度文化企業(yè)文化論文，因此，在穩(wěn)固銀行聲譽風險的物質文化、行為文化和制度文化的同時，必須加強對精神文化的重視。
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